فكرت للتو في أمور Roth IRA لعام 2024 وبصراحة حدود الدخل محددة جدًا. مثلًا إذا كنت أعزب وبلغ دخلك المعدل المعدل الإجمالي المعدل $146k أو أكثر، فلن تتمكن من المساهمة بالكامل - هذا هو الحد الأقصى للراتب المؤهل لـ Roth. بالنسبة للأزواج المتزوجين، يكون الحد $230k قبل أن تبدأ عملية التخفيف.

ما هو مثير للاهتمام هو أن حدود المساهمة زادت إلى $7k في ذلك العام (أو $8k إذا كنت تبلغ 50+)، لكن هناك مشكلة - هذا المبلغ مجمع عبر جميع حسابات IRA الخاصة بك. لذلك إذا قسمت المال بين التقليدي وRoth، لا يمكنك فقط الحد الأقصى لكليهما. تعتبر مصلحة الضرائب الأمر كحد إجمالي واحد.

إذا كنت في نطاق التخفيف حيث دخلك بين الحدود، عليك أن تقوم بهذا الحساب الغريب لمعرفة بالضبط كم يمكنك المساهمة به. هناك صيغة، لكن بصراحة معظم الناس يستخدمون آلة حاسبة في تلك المرحلة. الموعد النهائي للمساهمة هو نفس يوم تقديم الضرائب، مما يمنحك بعض المرونة إذا لم تكن متأكدًا من الوصول إلى الحد الأقصى للراتب قبل نهاية العام.

هل يتعامل أحد آخر مع وضع حد الدخل هذا؟ يبدو أن الكثير من الناس لا يدركون أن لدى Roth IRA هذه القيود على الدخل في المقام الأول.