هل تتساءل عما إذا كان بإمكانك تولي رهن شخص آخر؟ في الواقع، هذا سؤال يطرحه عدد أكبر من الناس مما تظن، خاصة عند التعامل مع تغييرات الحياة مثل الطلاق أو وراثة الممتلكات. دعني أوضح ما هو ممكن حقًا هنا لأن الإجابة ليست بسيطة.

أولاً، افهم أن معظم الرهون العقارية لا يمكن نقلها ببساطة إلى شخص آخر. عادةً ما يتضمن المقرض الخاص بك شيئًا يسمى بند الاستحقاق عند البيع، والذي يعني بشكل أساسي أنه إذا قمت ببيع العقار، يتم استدعاء كامل القرض. لكن هنا يصبح الأمر مثيرًا للاهتمام - بعض القروض قابلة للتولي، مما يعني أن شخصًا آخر يمكنه بشكل شرعي أن يتولى المدفوعات بنفس السعر والشروط.

تميل قروض إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA)، وقروض وزارة الزراعة الأمريكية (USDA)، وقروض إدارة المحاربين القدامى (VA) إلى أن تكون قابلة للتولي. عادةً لا تكون الرهون العقارية التقليدية كذلك. إذا استطعت أن تتولى رهن شخص ما من خلال قرض قابل للتولي، لا يزال يتعين على الشخص الذي يتولى أن يتأهل - سيخضع لفحص ائتماني، ويقدم وثائق دخل، ويستوفي معايير المقرض. الخبر السار هو أنهم عادة لا يحتاجون إلى تقييم كامل للمنزل، على الرغم من أن إجراء فحص هو أمر ذكي.

الآن، حتى لو لم يكن رهنك العقاري تقنيًا قابلًا للتولي، فإن المقرضين أحيانًا يقدمون استثناءات. قد تتمكن من تولي رهن شخص ما إذا كان ذلك لزوج، أو طفل، أو قريب مقرب. حالات الطلاق، والوراثة، أو التحويلات إلى وصية حية يمكن أن تؤهل أيضًا للنظر فيها بشكل خاص. المفتاح هو التحدث مباشرة مع مقرضك حول وضعك الخاص.

إذا كنت تحاول فعلاً جعل ذلك يحدث، ابدأ بمراجعة مستندات القرض بعناية. ثم اتصل بمقرضك لترى إذا كان بإمكانك تولي رهن شخص آخر أو إذا كانوا سينظرون في الأمر. أنواع القروض المختلفة لها متطلبات مختلفة - فمثلاً، نماذج تحرير المسؤولية لقروض FHA، وفحوصات سجل الدفع لقروض VA، وهكذا. عادةً ما يستغرق الأمر العملية كلها حوالي 45 يومًا على الأقل.

لكن قبل أن تسلك هذا الطريق، فكر في البدائل. إعادة التمويل تتيح لك سداد القرض الحالي بقرض جديد، مع احتمالية الحصول على معدلات أفضل. بيع المنزل مباشرة يمنح المشتري تمويله الخاص. أو يمكنك استكشاف ترتيبات الإيجار مع خيار الشراء. هناك أيضًا خيار وضع الأصول في وصية حية لتجنب مشاكل الوصاية لاحقًا.

لكن الأمر المهم هو - لا تحاول أي ترتيبات غير رسمية حيث تحتفظ باسم القرض ولكن يدفع لك شخص آخر. هذا ينتهك معظم اتفاقيات القروض ويجعلك مسؤولًا إذا توقف عن الدفع. إذا تم حجز المنزل وبيعه بأقل من المبلغ المستحق، قد تجد نفسك مضطرًا لتعويض الفرق. الأمر لا يستحق المخاطر القانونية.

الخلاصة: ما إذا كان بإمكانك تولي رهن شخص آخر يعتمد على نوع القرض وسياسات المقرض الخاص بك. استعن بمحترف إذا كان الأمر يتضمن حالات معقدة مثل الوراثة أو الطلاق. راجع جميع خياراتك قبل الالتزام بأي شيء.