لقد أدركت للتو أن الكثير من الناس يخلطون بين حسابات POD و TOD عند تخطيط تركتهم، وبصراحة الأمر سهل الوقوع فيه لأنها تبدو متشابهة تقريبًا. لكن الأمر الحقيقي هو أنها تنطبق على أنواع مختلفة تمامًا من الحسابات، وفهم معنى الدفع عند الوفاة مهم جدًا إذا أردت أن تنتقل أصولك بسلاسة.

إذن إليك الشرح. حسابات الدفع عند الوفاة مخصصة بشكل خاص للمنتجات المصرفية - حسابات التوفير، حسابات الجارية، شهادات الإيداع، حسابات السوق المالية، من نوع ذلك. تذكر اسم المستفيد، وعند وفاتك، تنتقل الأموال مباشرة إليهم دون المرور عبر إجراءات الوراثة. يُطلق عليها أحيانًا اسم ثوتن ترست، لكن المفهوم نفسه.

حسابات التحويل عند الوفاة تعمل على نفس المبدأ ولكن للاستثمارات بدلاً من ذلك. نحن نتحدث عن الأسهم، الصناديق المشتركة، الصناديق المتداولة في البورصة - أساسًا الأوراق المالية. بعض الولايات تسمح أيضًا باستخدام تصنيفات TOD للعقارات والمركبات، وهو أمر مريح جدًا.

الميزة الرئيسية لكل منهما؟ تتجاوز تمامًا إجراءات الوراثة. تلك العملية قد تكون مستهلكة للوقت ومكلفة، لذا فإن تجاوز أصولك لها هو أمر ذو قيمة حقيقية. بالإضافة إلى ذلك، فهي سهلة الإعداد - فقط تملأ نموذجًا مع البنك أو شركة الوساطة الخاصة بك وتقدم الاسم القانوني للمستفيد، العنوان، ورقم التعريف الضريبي. عادة لا توجد رسوم إضافية.

الآن، معنى الدفع عند الوفاة يتجاوز مجرد الراحة. يمنحك السيطرة على من يحصل على ماذا، ويحدث ذلك تلقائيًا. لا تدخل من المحكمة، لا تأخيرات. يحصل ورثتك على الوصول إلى الأموال بسرعة أكبر بكثير مما لو كانت عبر إجراءات الوراثة التقليدية.

لكن هناك بعض الأمور التي تستحق معرفتها. إذا كان لديك مالك مشترك على الحساب، فإن المستفيد لا يحصل على الأصول حتى يتوفى المالك الباقي أيضًا. وهذه الحسابات لا تسمح لك بتسمية مستفيدين احتياطيين - إذا توفي المستفيد الأساسي قبل وفاتك، قد تنتهي الأصول في النهاية في إجراءات الوراثة. بالإضافة إلى ذلك، يتم النقل فقط بعد الوفاة، لذلك إذا أصبحت غير قادر على التصرف أثناء حياتك، لا توجد آلية للوصول.

بصراحة، إذا كنت جادًا بشأن تخطيط التركة، فإن حسابات POD و TOD أدوات قوية يجب أن تكون في استراتيجيتك. هي بسيطة، وفعالة من حيث التكلفة، وفعلاً تعمل. من المفيد أن تتحدث مع بنكك أو شركة استثمارك حول إعدادها إذا لم تفعل ذلك بعد. معنى الدفع عند الوفاة يصبح واضحًا جدًا بمجرد أن ترى مدى سلاسة العملية لمستفيديّك.