لقد أدركت شيئًا مهمًا عن خطط 401(k) الذي ينام عليه الكثير من الناس، وقد يكلفك ذلك أموالًا جدية إذا لم تكن تنتبه في عام 2026.

إذن، إليك الأمر - ليس حتى نصف العاملين في القطاع الخاص في الولايات المتحدة لديهم إمكانية الوصول إلى حسابات التقاعد التي يرعاها صاحب العمل. إذا كنت من المحظوظين الذين لديهم خيار 401(k)، فهناك خطوة حاسمة تحتاج إلى اتخاذها هذا العام ويغفل عنها معظم الناس تمامًا.

الجميع يتحدث عن الحد الأقصى لمساهماتك في 401(k) - هذا العام الحد الأقصى هو 24,500 دولار إذا كنت تحت سن 50 - لكن هذا في الواقع ليس اللعب الحقيقي. معظم الناس لا يستطيعون حتى الوصول إلى هذا الرقم على أي حال. الخطأ الحقيقي؟ عدم المساهمة بما يكفي لالتقاط كامل مساهمة صاحب العمل المطابقة.

دعني أشرح ذلك لأنه أموال مجانية نتحدث عنها هنا. معظم مطابقي صاحب العمل يعملون على النحو التالي: سيطابقون 50-100% مما تساهم به، حتى حوالي 6% من راتبك. هذا ليس مبلغًا صغيرًا. تتبع شركة Fidelity هذا الأمر، وتلاحظ أن أصحاب العمل يساهمون بمعدل متوسط حوالي 4,920 دولارًا لكل موظف سنويًا، بينما يساهم العمال حوالي 9,080 دولارات بمفردهم. قم بالحساب - هذا يعادل تقريبًا عائدًا فوريًا بنسبة 54% لمجرد المشاركة. ثم كل تلك الأموال تجلس هناك وتنمو من أجلك.

الآن هناك مشكلة تستحق المعرفة عنها. لن تمتلك في الواقع كل تلك الأموال التي يساهم بها صاحب العمل على الفور. معظم الخطط لديها جداول استحقاق تمتد من 3 إلى 6 سنوات، مما يعني أنك تملك تدريجيًا المزيد منها مع بقائك. لكن إليك الأمر - حتى لو استغرق الأمر بضع سنوات للاستحقاق الكامل، فهذه لا تزال أموالًا مجانية في النهاية. من الصعب جدًا أن تجد خيار استثمار في 401(k) الخاص بك يتفوق على مطابقة مضمونة كهذه.

الخطوة بسيطة: اكتشف الحد الأقصى لمطابقة صاحب العمل وتأكد من أنك تساهم على الأقل بنفس المبلغ في 401(k) الخاص بك هذا العام. حتى لو اضطررت لتقليل المساهمات في مكان آخر، فإن العائد من تلك الخطوة لا يُضاهى.