لقد نظرت للتو إلى بعض بيانات التقاعد من قبل بضع سنوات، ومن المدهش مدى تقلب الأرقام اعتمادًا على عمرك. الشخص العادي تحت سن 25 لديه ربما 7000 دولار مدخرات، لكن عندما تصل إلى الخمسين من العمر، تتوقع أن يكون لديك حوالي 170,000 دولار. وعندما تصل إلى سن 65، يتجاوز المبلغ 270,000 دولار. هذا فرق كبير جدًا.

من الواضح أن رصيد التقاعد حسب العمر مهم لأنه يوضح لك المكان الذي يجب أن تكون فيه تقريبًا في رحلة ادخارك. لكن هناك شيء واحد - هذه مجرد متوسطات. إذا كنت متأخرًا، فليس الأمر نهاية العالم. السؤال الحقيقي هو ما إذا كنت بالفعل تضع المال جانبًا بشكل منتظم.

أعتقد أن الكثير من الناس يقللون من مدى تراكم التوفير من خلال تقليل الإنفاق الصغير. إذا كنت تنفق بين 300 إلى 400 دولار شهريًا على أشياء لا تحتاجها حقًا، فإن تقليل ذلك إلى النصف يحرر فجأة مبالغ كبيرة لIRA الخاص بك أو 401k. هذا يتراكم مع الوقت بطرق لا يدركها الناس.

زاوية أخرى تستحق النظر فيها هي الدخل الجانبي. الكثير من الأشخاص الذين أعرفهم بدأوا في عمل إضافي خصيصًا لتعزيز مساهماتهم التقاعدية دون أن يشعروا وكأنهم يضحون بأسلوب حياتهم. أحيانًا تساعدك تلك المهارات الجانبية حتى على التقدم في وظيفتك الأساسية، وهو أمر يساعد على المدى الطويل.

جانب المحفظة مهم أيضًا. إذا كانت التقاعد لا تزال بعيدة لعقود، فستحتاج إلى الأسهم للقيام بالعمل الشاق نيابة عنك. حتى عندما تقترب من التقاعد، فإن التخلي تمامًا عن الأسهم يمكن أن يضر بنموك على المدى الطويل. يجب على معظم الناس أن يحتفظوا ببعض التعرض للأسهم حتى في الستينيات، مع تقليلها فقط.

النظر إلى رصيد التقاعد حسب العمر مفيد للتحقق من الواقع، لكن بصراحة، الخطوة الأفضل هي حساب ما تحتاجه أنت بالفعل بناءً على وضعك الخاص. دخلك، نفقاتك، أهدافك - هذه هي الأمور التي تهم. التحدث مع مستشار مالي حول هذه الأمور ليس فكرة سيئة أيضًا إذا كنت تريد أن تكون جادًا بشأنها.