لقد وصلت للتو إلى معلم رئيسي جعلني أفكر - إذا كنت قد $100k مدخرات للتقاعد، فهناك أمور حقيقية تحتاج إلى التعامل معها قبل أن تجلس وتسترخي.

من الواضح أن الوصول إلى ستة أرقام هو إنجاز كبير. بصراحة، معظم الناس لا يصلون إلى ذلك، لذا إذا كنت في هذه المرحلة فقد قمت بالفعل بعمل أفضل من الكثير من الناس. لكن الأمر هو - التقاعد قد يكون بسهولة أكثر من 30 عامًا، و$100k وحده لن يكفي لهذه المدة الطويلة. السؤال الذي أراه الناس يطرحونه هو كم يجب أن تكون قد ادخرت للتقاعد بحلول عمر 40، والإجابة أكثر تعقيدًا بكثير من مجرد رقم واحد.

أول شيء سأتحقق منه - هل أنت فعلاً خالي من الديون؟ أعلم أن الأمر يبدو واضحًا لكن بجدية، إذا كنت تحمل ديون بطاقة ائتمان وأنت جالس على $100k من حسابات التقاعد، فهذه فخ. معدلات بطاقة الائتمان حالياً قاسية، أكثر من 25% لمعظم الناس. ستأكل هذه الديون من تدفق نقودك وتمنعك من تراكم المزيد من مدخرات التقاعد. إذا كنت في هذا الوضع، قد يكون من المفيد إبطاء مساهمات التقاعد مؤقتًا فقط والتخلص من تلك الديون. الأمر ليس جذابًا لكنه ضروري.

التالي - صندوق الطوارئ. هذا الأمر يربك الناس لأنه يعتقدون أن وجود ستة أرقام في حسابات التقاعد يعني أنهم مغطون. ليس الأمر كذلك. فاتورة طبية واحدة أو إصلاح سيارة وفجأة أنت تقتطع من حساب التقاعد الخاص بك، والذي يأتي مع ضرائب وغرامات إذا كنت تحت سن 59.5. أنت بحاجة إلى بضعة أشهر من نفقات المعيشة في نقد في مكان يمكن الوصول إليه. $1k على الأقل، ولكن من الأفضل ثلاثة إلى ستة أشهر من دخلك. هذا هو ممتص الصدمات المالي الخاص بك.

لكن هنا يصبح الأمر مثيرًا للاهتمام - بمجرد أن تصل إلى 100 ألف دولار، لقد أثبت بالفعل أنك تستطيع الادخار باستمرار. فلماذا تتوقف؟ الحسابات الرياضية مذهلة حقًا. لنفترض أنك تبلغ من العمر 40 سنة وتوفر $100k وتدفع 100 دولار شهريًا. بحلول سن 65، مع افتراض عائد 8%، ستصل إلى حوالي 829 ألف دولار. لكن إذا زدت ذلك إلى 300 دولار شهريًا؟ ستقترب من مليون و02 ألف دولار. هذا تقريبًا $200k زيادة فقط من زيادة مساهمتك الشهرية. عندما يسأل الناس كم يجب أن تكون قد ادخرت للتقاعد بحلول عمر 40، فهم غالبًا لا يفكرون في ما تضاف إليه تلك الـ 25 سنة القادمة من المساهمات.

يجب عليك أيضًا أن تنظر في كيفية استثمار أموالك فعليًا. هل أنت محافظ جدًا وتترك العوائد على الطاولة؟ أم كنت محظوظًا بقيادة محفظة استثمارية عدوانية؟ $100k معلم جيد لمراجعة تخصيص أصولك والتأكد من أنه يتوافق مع وضعك الحالي في الحياة. إذا كانت هبوط السوق بنسبة 50% سيقوض ثقتك، فقد تكون مفرطًا في الحذر. ولكن إذا كانت عوائدك قليلة جدًا، فقد تحتاج إلى تحمل بعض المخاطر الإضافية.

آخر شيء - وأعلم أن هذا ليس جذابًا - لكن التحدث مع مستشار مالي فعلي قد يكون مفيدًا عند هذا المستوى. وضعك فريد وربما هناك أمور لم تفكر فيها بعد. استراتيجية الضرائب، أمور المستفيدين، توقيت الضمان الاجتماعي، فجوات التأمين. يمكن للمستشار الجيد مساعدتك في التفكير في الصورة الكاملة، وليس فقط "كم يجب أن تكون قد ادخرت للتقاعد بحلول عمر 40" ولكن اللغز المالي الكامل حول ذلك.

النقطة هي أن $100k هو نقطة تفتيش، وليس خط نهاية. إنه دليل على أنك تستطيع فعل ذلك، لكنه أيضًا وقت للتأكد من أن كل شيء آخر متين قبل أن تواصل التقدم.