لذا لقد كنت أبحث مؤخرًا في قروض شخصية لذوي الائتمان السيئ وقررت أن أشارك ما وجدته لأن الكثير من الناس يواجهون هذا الأمر. إليك الأمر - عدم وجود درجة ائتمان منخفضة لا يعيقك تلقائيًا عن الاقتراض، لكن عليك أن تعرف أين تبحث وماذا تراقب.

نظرت في سبعة خيارات قوية تتعامل فعليًا مع الأشخاص الذين لديهم درجات ائتمان أقل من 600. دعني أشرح ما برز:

نادي الائتمان الفيدرالي البحري هو شرعي إذا كنت من العسكريين أو لديك علاقات مع وزارة الدفاع. لا يوجد متطلب أدنى لدرجة الائتمان، قروض من 500 إلى 50 ألف دولار، ويمكنك إحضار مشارك في الطلب إذا لزم الأمر. المشكلة هي أنه يجب أن تكون عضوًا أولاً. السداد مرن بين 36 و60 شهرًا.

قروض روكيت سريعة جدًا إذا كنت بحاجة إلى المال في نفس اليوم. سجل قبل الساعة 1 مساءً بتوقيت شرق الولايات المتحدة في يوم عمل وقد تحصل على الأموال بعد الظهر. الحد الأدنى الموصى به من الدرجة حوالي 580. هم يريدون على الأقل $2k ومع ذلك لا يقبلون الضامنين. خياران للسداد فقط: 36 أو 60 شهرًا.

ليندينج كلوب يتيح لك إحضار مقترض مشارك مما يساعد فعليًا على تحسين فرصك. يقترحون أن تحصل على درجتك فوق 630 لتحسين فرص الموافقة. قروض من $1k إلى 40 ألف دولار، فترات من 24 إلى 60 شهرًا. حوالي ثلث المقترضين يحصلون على التمويل خلال 24 ساعة بعد الموافقة.

هابي موني ممتاز إذا كنت تكره الرسوم. لا رسوم تأخير، لا رسوم طلب، لا غرامات سداد مبكر. بعض المقترضين يحصلون على رسوم تأسيس بنسبة 0%. العيب هو الحد الأدنى لمبلغ القرض الذي قد يكون أكثر مما تحتاج. هم يريدون درجة 640 ولا توجد تأخيرات في تقريرك.

ترقية تقدم فعليًا قروضًا للأشخاص ذوي تاريخ ائتماني أقصر - مثل سنة أو اثنتين فقط. قروض من $5k إلى $1k (غير متوفرة في كل مكان). يقدمون طرقًا متعددة لخفض معدل الفائدة مثل الدفع التلقائي أو دمج الديون. يمكن أن تصل رسوم التأسيس إلى 8% مع ذلك.

ليندينج بوينت يوافق على الأشخاص خلال ثوانٍ. ينظرون إلى ما وراء درجة الائتمان فقط إلى الدخل وتاريخ التوظيف. قروض من $50k إلى 36,500 دولار، فترات من 24 إلى 72 شهرًا. الحد الأدنى للدخل السنوي المطلوب هو $2k . غير متوفر في نيفادا أو فرجينيا الغربية.

وان مايّن فاينانشال يمنحك مرونة حقيقية في السداد - 24، 36، 48، أو 60 شهرًا. لا يوجد حد أدنى لدرجة الائتمان على الإطلاق. لكن الحد الأقصى للقرض هو فقط $35k ، ومعدلات الفائدة الدنيا لديهم مرتفعة جدًا. تختلف رسوم التأسيس حسب الولاية من 25 إلى 500 دولار أو 1-10% من القرض.

كما راجعت بنك TD، الائتمان العالمي، وبروسبير لكن كانت لديهم بعض القيود التي جعلتها أقل تنافسية لمعظم الناس.

إليك ما يهم فعلاً عندما تبحث عن قرض شخصي لذوي الائتمان السيئ:

معدل الفائدة السنوي هو كل شيء. كلما زاد، كلما دفعت أكثر مع مرور الوقت. معظم المقرضين الشرعيين يحدون عند حوالي 36% - أي شيء أعلى ربما يكون استغلاليًا. قارن معدلات الفائدة بين المقرضين قبل اتخاذ القرار.

متطلبات درجة الائتمان تختلف بشكل كبير. معظمهم يريد على الأقل 580، بعضهم 640. لكن العديد يتيح لك التقديم المسبق بدون استعلام رسمي أولاً وهو أمر ذكي.

شروط السداد مهمة لميزانيتك. فترات أقصر تعني دفعات شهرية أعلى لكن فوائد أقل بشكل عام. فترات أطول أسهل شهريًا لكنك تدفع المزيد من الفوائد الإجمالية.

مبالغ القروض - بعض المقرضين لديهم حد أدنى مرتفع (مثل 5 آلاف دولار) بينما آخرون يبدأون من 500 دولار. الحد الأقصى يتراوح من $20k إلى $20k حسب المقرض.

رسوم التأسيس مخادعة. تُخصم هذه من مبلغ القرض الذي تحصل عليه، لذا تحصل على أقل مما اقترضت. بعض المقرضين يفرضون 0%، وآخرون حتى 10%. اقرأ التفاصيل الدقيقة.

قبل التقديم، اعرف درجة ائتمانك. بعض المقرضين يتيحون التقديم المسبق باستعلام ناعم. ابحث عن المقرضين الذين سينظرون إليك فعليًا. قرر إذا كنت بحاجة إلى قرض غير مضمون، مضمون، أو خيار ضامن. ثم أكمل الطلب مع جميع المستندات المطلوبة جاهزة. اقرأ كل الشروط قبل القبول لأن بعض المقرضين يعرضون عليك عروضًا متعددة للاختيار من بينها.

عادةً ما يستغرق عملية التقديم بضعة أيام كحد أقصى. معظم المقرضين يحتاجون إلى نماذج W-2، قسائم الرواتب، وهوية. بعضهم يمكن أن يمول في نفس اليوم. قم بضبط الدفع التلقائي إذا استطعت لأن بعض المقرضين يمنحون معدلات أفضل مقابل ذلك.

شيء آخر عن القروض الشخصية لذوي الائتمان السيئ - يمكن أن تساعد فعليًا في تحسين درجتك الائتمانية إذا دفعت في الوقت المحدد. هذا يظهر أنك قادر على إدارة الديون بمسؤولية، مما يبني سجل ائتماني.

هناك أنواع مختلفة من القروض يجب النظر فيها أيضًا. القروض غير المضمونة لا تحتاج إلى ضمانات ولكنها تتطلب شروطًا أكثر صرامة وأسعار فائدة أعلى. القروض المضمونة تستخدم ضمانات مثل سيارة أو حساب توفير، لذا فهي أسهل في الحصول عليها وقد تكون لديها معدلات أفضل. قروض الرواتب قصيرة الأجل ومكلفة - تجنبها. القروض بالتقسيط توزع المدفوعات على مدى الزمن مع معدلات ثابتة. بعض المقرضين يتيحون إضافة ضامن مما يمكن أن يحسن فرصك.

الختام: الحصول على قرض شخصي لذوي الائتمان السيئ ممكن تمامًا إذا تسوقت بذكاء. لا تأخذ العرض الأول فقط. قارن بين معدلات الفائدة، الرسوم، شروط السداد، وخدمة العملاء. تجنب أي شيء فوق 36% معدل فائدة سنوي. تأكد من أن المقرض شفاف بشأن جميع التكاليف. وتذكر أن الدفع في الوقت المحدد يحسن درجتك الائتمانية مع الوقت، لذا قد يكون هذا خطوة نحو معدلات أفضل في المرات القادمة التي تقترض فيها.