لذا لقد كنت أبحث عن طرق للمساعدة في تكاليف تعليم طفلي في المستقبل، وبصراحة، موضوع حساب 529 يظل يظهر في كل مكان. واتضح أن هناك سببًا حقيقيًا لذلك. هذه الحسابات تعتبر حقًا واحدة من أفضل الأسرار التي تحافظ عليها العائلات التي تحاول التقدم على مصاريف الجامعة. دعني أشرح ما تعلمته عن كيفية فتح خيارات حساب 529.

أول شيء يجب أن تعرفه هو أن خطط 529 تأتي بنوعين. هناك خطط ادخار التعليم، وهي أساسًا حسابات استثمارية تمنحك مرونة في مكان استخدام طفلك للأموال. يمكنك تغطية الرسوم الدراسية في أي كلية أو جامعة تقريبًا، ولكن الآن هناك مرونة أكثر أيضًا لأن القواعد توسعت لتشمل رسوم التعليم الابتدائي والثانوي، وبرامج التدريب المهني، وحتى سداد قروض الطلاب. ثم هناك خطط الرسوم المدفوعة مسبقًا، والتي تتيح لك تثبيت أسعار اليوم في مدارس معينة، ولكن بصراحة فهي أقل مرونة بكثير.

عندما تكون مستعدًا لفتح حساب 529، فإن العملية الفعلية بسيطة بشكل مدهش. تختار خطة الولاية التي تريد استخدامها، وها الشيء الذي يغفله معظم الناس: لست مضطرًا لاستخدام خطة ولايتك الأصلية، لكن بعض الولايات تقدم حوافز ضريبية إذا فعلت ذلك. لذلك من المفيد مقارنة الرسوم، وخيارات الاستثمار، والأداء عبر عدة خطط قبل الالتزام.

بمجرد اختيارك، عادةً ما يستغرق إكمال الطلب حوالي ثلاثين دقيقة عبر الإنترنت. تسمي المستفيد، وتقدم معلومات شخصية لنفسك وللطفل، وها أنت انتهيت من الأوراق. ثم تمولها بالطريقة التي تناسبك، سواء كانت بإيداع مبلغ كبير مقدمًا أو إعداد تحويلات شهرية تلقائية. العديد من الخطط لديها حد أدنى منخفض جدًا، بحيث يمكنك البدء بأي مبلغ يناسب ميزانيتك.

جانب الاستثمار هو المكان الذي يصبح فيه الأمر مثيرًا للاهتمام. تقدم معظم الخطط محافظ تعتمد على العمر، والتي تنتقل تلقائيًا من استثمار عدواني إلى محافظ أكثر تحفظًا مع اقتراب طفلك من سن الجامعة. تختار ما يتوافق مع مستوى تحملك للمخاطر ثم تتركها تعمل. الفوائد الضريبية هي الجاذب الحقيقي هنا، إذ ينمو أموالك معفاة من الضرائب، وعند سحبها لمصاريف التعليم المؤهلة، تكون معفاة من الضرائب على المستوى الفيدرالي. بعض الولايات تمنحك حتى خصومات ضريبية على المساهمات.

شيء أقنعني بهذه الطريقة هو مدى مرونتها في الواقع. إذا قرر طفلك أن الجامعة ليست الخيار، يمكنك نقل الحساب إلى أخ أو ابن عم بدون غرامات. أو يمكنك استخدام تلك التغييرات الأخيرة في القواعد التي ذكرتها لتغطية التدريب المهني أو سداد القروض بدلاً من ذلك. العيب الحقيقي الوحيد هو أنه إذا سحبت الأموال لمصاريف غير مؤهلة، تدفع ضرائب بالإضافة إلى غرامة 10% على الأرباح، لكن هناك استثناءات مثل إذا حصل المستفيد على منحة دراسية.

هناك حدود مساهمة مدى الحياة حسب الولاية تتراوح من حوالي 200 ألف إلى أكثر من 500 ألف، لذلك من المفيد أن تضع ذلك في اعتبارك عند التخطيط لمقدار الادخار. نعم، هذه الحسابات تؤثر على حسابات المساعدات المالية، لكنها عادة أقل تأثيرًا من طرق الادخار الأخرى. بصراحة، إذا كنت جادًا في بناء صندوق تعليم، فإن معرفة كيفية فتح حساب 529 هو الخطوة المنطقية الأولى. المزايا الضريبية وحدها تجعل من الجدير بذل الحد الأدنى من الجهد لإعداده، والمرونة تعني أنك لست مقيدًا بمسار واحد مهما فعل طفلك في النهاية.