لقد غصت في كيفية عمل إدارة الثروات فعليًا للأشخاص ذوي الثروات العالية، وهناك تفاصيل أكثر دقة مما كنت أعتقد في البداية.

لذا بشكل أساسي، إدارة الثروات الخاصة هي عندما يتولى مستشارون متخصصون الشؤون المالية للأشخاص الذين يمتلكون أموالًا جدية - عادةً بملايين الأصول. هم يختلفون عن مستشارك المالي العادي لأنهم يقدمون حزمة أكثر شمولاً. نحن نتحدث عن نصائح استثمارية، تخطيط الضرائب، تخطيط التركات، إدارة السيولة، وأحيانًا ترتيب القروض. هؤلاء المديرون عادةً لديهم خلفيات في البنوك الاستثمارية، المحاسبة، أو التخطيط المالي، لذا يجلبون خبرة حقيقية إلى الطاولة.

الجاذبية واضحة جدًا إذا كنت ضمن تلك الفئة من الثروة. تحصل على خطة مالية مخصصة تتناسب مع وضعك الخاص، دعم مستمر مع تغير الظروف، والوصول إلى فريق كامل من المهنيين. بالإضافة إلى ذلك، غالبًا ما يساعدون في الأمور التي يتجنبها الناس عادةً - تخطيط التركات، تحسين الضرائب، وما إلى ذلك. بالنسبة لشخص يدير ملايين، فإن وجود شخص آخر يتولى التعقيد يمكن أن يكون يستحق التكلفة.

الآن، هناك بشكل أساسي نوعان من إدارة الثروات الخاصة. لديك المديرون المستقلون الذين يعملون لصالح شركات صغيرة - هؤلاء يميلون إلى تقديم خدمة أكثر تخصيصًا ومرونة في نوع الاستثمارات التي يمكنهم التوصية بها. ثم هناك مدراء الثروات المرتبطون بالبنوك ويعملون ضمن مؤسسات أكبر. لديهم موارد أوسع ونطاق عالمي، لكنهم عادةً محدودون بمنتجات وخدمات البنك نفسه.

من حيث التكلفة، تتقاضى معظم الشركات نسبة مئوية من الأصول تحت الإدارة. عادةً تتراوح بين 1% و3%، وأحيانًا تكون على مراحل بناءً على مقدار ما لديك. تتطلب العديد من الشركات حدًا أدنى من 2 إلى 5 ملايين دولار من الأصول القابلة للاستثمار للعمل معها، على الرغم من أن بعضهم يفرض حدًا أدنى للرسوم السنوية بدلاً من ذلك. إنها تكلفة مرتفعة، لكن للعملاء ذوي الثروات الفائقة، فإن النهج المخصص والخدمات الشاملة غالبًا ما يبررها مقارنةً بالخيارات الاستثمارية التقليدية.

الفرق الرئيسي بين إدارة الثروات الخاصة والتخطيط المالي العادي هو النطاق والعملاء. يعمل المخططون الماليون مع مجموعة أوسع من الناس ويركزون على خطط شاملة تغطي الاستثمارات، التقاعد، الضرائب. غالبًا ما يكون لدى المخططين الماليين المعتمدين حد أدنى أقل، ويمكن أن يكونوا خيارًا أفضل إذا لم تكن بعد على مستوى أصحاب الثروات العالية. أما مدراء الثروات الخاصة، فهم يتعمقون أكثر في حفظ الثروة، استراتيجيات الضرائب المعقدة، وتخطيط التركات خصيصًا للأشخاص الذين يمتلكون أصولًا كبيرة.

إذا كنت تفكر في إدارة الثروات الخاصة، فستحتاج إلى النظر في خبرتهم في المجالات ذات الصلة بوضعك، وفهم هيكل رسومهم، ومعرفة ما إذا كانوا يعملون على منتجات ملكية أو غير ملكية. بصراحة، الجزء الأهم هو العثور على شخص تثق به فعلاً فيما يخص معلوماتك المالية وخططك طويلة الأمد. هذا الشخص سيكون لديه وصول إلى كل شيء، لذا فإن العلاقة مهمة بقدر ما هي الاعتمادات.