لقد أدركت للتو كم عدد الأشخاص الذين لا يزالون يختلط عليهم الأمر حول من أين يبدأون فعلاً عندما يرغبون في استثمار أموالهم. مثل، الجميع يتحدث عن الأسهم والعملات الرقمية، لكن هناك أساس كامل يجب أن تبنيه أولاً إذا أردت أن تفعل ذلك بشكل صحيح.

لذا دعني أشرح ما هو منطقي حقًا للمبتدئين الذين يسعون لبناء ثروة حقيقية. أفضل الأصول للشراء للمبتدئين ليست دائمًا تلك التي يضخمها الجميع ويشعرون بالحماس تجاهها.

أول شيء - أنت بحاجة إلى نقود جالسة حولك. ليس تحت مرتبتك بالطبع. أنشئ صندوق طوارئ. بجدية، هذا غير قابل للتفاوض. إذا تعطلت سيارتك أو فقدت وظيفتك، هذا الصندوق يمنعك من البيع الذعري لاستثماراتك. معظم الناس يتجاهلون هذه الخطوة وتكلفهم لاحقًا.

بمجرد أن تحصل على ذلك الشبكة الآمنة، ألقِ بعض المال في حساب جاري أو توفير. نعم، معدلات الفائدة ضعيفة جدًا، لكنك تؤسس سجل بنكي وتحافظ على المال متاحًا. حسابات التوفير ذات العائد العالي تكون أفضل قليلاً - البنوك تتنافس الآن على عملك بمعدلات أفضل. الهدف كله هو وجود نقود سائلة قبل أن تبدأ في التفكير في الاستثمارات السوقية.

لكن هنا يصبح الأمر مثيرًا للاهتمام. إذا عرض عليك صاحب العمل خطة 401k، فهي في الأساس أموال مجانية تتركها على الطاولة إذا لم تستخدمها. يمكنك المساهمة بما يصل إلى 20,500 دولار سنويًا (كان الحد في 2022)، وإذا قام صاحب العمل بمطابقة أي من ذلك، فأنت فعليًا تتقاضى أجرًا على الادخار. الخصم الضريبي وحده يجعل الأمر يستحق.

حسابات التقاعد الفردية (IRAs) خطوة قوية أخرى - سواء اخترت التقليدية أو روث تعتمد على وضعك الضريبي، لكن الفكرة واحدة. أنت تضع المال جانبًا حتى التقاعد، وهو أمر قد يزعج البعض، لكنه يعمل لصالحك لأنك تتوقف عن لمسه. عندها يبدأ الفائدة المركبة في العمل.

حسابات التوفير الصحية (HSAs) أيضًا غير معروفة بما فيه الكفاية. فائدة الضرائب الثلاثية تعني أنك لا تدفع ضرائب عند الإدخال، وأثناء النمو، وعند الإنفاق على الأمور الطبية. الناس يغفلون عنها لكنها واحدة من أفضل الأصول للمبتدئين الذين يرغبون في استثمار فعال من حيث الضرائب.

بمجرد أن تتعامل مع الأساسيات المملة، يمكنك التفكير في الاستثمار في السوق فعليًا. وهنا الأمر المهم - لست بحاجة لاختيار أسهم فردية إذا كان ذلك يسبب لك ضغطًا. الصناديق المؤشرة وصناديق الاستثمار المتداولة تتيح لك امتلاك أجزاء من آلاف الشركات مرة واحدة. صندوق واحد يمنحك تنويعًا فوريًا، مما يعني إذا انهارت شركة واحدة، لا تدمر محفظتك بالكامل.

أفهم لماذا ينجذب الناس إلى أسهم النمو - العوائد المحتملة تبدو مذهلة. لكن تلك التقلبات يمكن أن تزعجك. شركات مثل جوجل، أبل، تسلا - بالتأكيد، أدت بشكل جيد، لكنها أيضًا محفوفة بالمخاطر. إذا أردت التعرض لهذا النمو المحتمل دون وضع كل بيضك في سلال قليلة، الصناديق هي الحل.

أسهم الأرباح مثيرة للاهتمام أيضًا لأنها تتيح لك الحصول على مدفوعات منتظمة لمجرد امتلاكها. ليست فلاشية، لكن التدفق النقدي المستمر يطمئن عندما تكون الأسواق غريبة. الأصول الأفضل للمبتدئين غالبًا تشمل الأسهم ذات العائد لأنها أقل تقلبًا وتعطيك شيئًا ملموسًا مقابل استثمارك.

الصناديق المشتركة تعمل بشكل مشابه لصناديق ETFs لكن مع بعض الاختلافات في كيفية إدارتها وتسعيرها. الصناديق السلبية تتبع مؤشرًا - فهي أرخص وربما أفضل لمعظم الناس. الصناديق النشطة لديها مدراء يحاولون التفوق على السوق، وهو أمر يبدو جيدًا حتى تدرك أن معظمهم لا يتفوقون على المدى الطويل.

السر الحقيقي ليس في العثور على الاستثمار المثالي. إنه في الاستمرارية. البدء مبكرًا أهم بكثير من البدء بمبلغ كبير. حتى المبالغ الصغيرة تتراكم إلى أموال جدية إذا أعطيتها وقتًا كافيًا. لهذا السبب، الأصول الأفضل للمبتدئين هي تلك التي ستلتزم بها فعلاً.

الأمور الضريبية مهمة أيضًا. الحسابات المختلفة لها معالجات ضريبية مختلفة، وهذا يمكن أن يضيف آلاف الدولارات على مدى حياتك. إذا كنت غير متأكد، فإن التحدث مع شخص يعرف الضرائب يستحق المال.

الخلاصة: ابنِ أساسك أولاً بصناديق الطوارئ وحسابات التقاعد، ثم تنوع في صناديق المؤشرات وETFs، ودع الوقت يقوم بالباقي. لست بحاجة لأن تكون مستثمرًا عبقريًا. فقط ابدأ، وابقَ ثابتًا، ولا تذعر عندما تنخفض الأسواق. هكذا يبني الناس العاديون الثروة فعلاً.