لقد نظرت للتو في قواعد حد المساهمة في حساب Roth IRA لعام 2024 القديمة، وبصراحة الأمر مذهل كم كانت لديك مساحة إذا خططت مسبقًا. لذلك بشكل أساسي، إذا لم تكن تبلغ من العمر 50 عامًا بعد، كان بإمكانك إيداع 7,000 دولار في حساب Roth الخاص بك ذلك العام، ولكن إذا كنت تبلغ 50 عامًا أو أكثر، ارتفع المبلغ إلى 8,000 دولار. كان حد المساهمة في IRA لعام 2024 ينطبق على جميع حسابات التقاعد الخاصة بك مجتمعة - بمعنى أنك لم تكن تستطيع فقط تقسيم المال بين Roth و IRA التقليدي لتجنب ذلك.

ما لفت انتباهي فعلاً هو حدود الدخل. إذا كنت أعزب وبلغ دخلك المعدل الإجمالي المعدل (MAGI) 146,000 دولار، بدأت تتراجع عن القدرة على المساهمة بالمبلغ الكامل. الأزواج المتزوجون كان لديهم مزيد من المجال قبل أن يبدأ حد المساهمة في IRA لعام 2024 في تقليل ما يمكنك وضعه. الجزء المذهل؟ هذه العتبات زادت من العام السابق، لذلك كان هناك بالتأكيد أشخاص أصبحوا مؤهلين فجأة أو يمكنهم المساهمة بمزيد.

شيء حدود الدخل هو بصراحة الجزء الصعب لأنه ليس مجرد حد فاصل صارم - إذا كنت في نطاق التراجع، فإن الحساب يصبح مزعجًا. عليك أن تطرح الحد الأقصى، وتقسم على رقم معين، وتضرب في حدك، ثم تطرح تلك النتيجة من الحد الأقصى للمساهمة الخاص بك. يبدو معقدًا لكنه كان هناك حاسبات لذلك. على أي حال، إذا كنت تفكر في التخطيط للتقاعد في ذلك الوقت، فإن معرفة حد المساهمة في IRA لعام 2024 بناءً على وضع دخلك كانت مهمة جدًا قبل موسم الإيداع.