لقد صادفت إحصائية مثيرة للاهتمام - على ما يبدو أن 73٪ من الأمريكيين لديهم حساب توفير، لكن المفاجأة هي: أكثر من ثلثهم يحتفظون بمبلغ 100 دولار أو أقل فيه. هذا جعلني أفكر في ما يوصي به ديف رامزي فعلاً عندما يتعلق الأمر بكمية المال التي يجب أن تكون في حساب التوفير الخاص بك.

المسألة هي، لا يوجد رقم واحد يناسب الجميع. نهج رامزي عملي جدًا - فهو يعتمد على ما تدخره فعلاً. بعض الناس يهدفون إلى دفع مقدم منزل، وآخرون إلى شراء سيارة، والبعض الآخر يحاول ببساطة بناء وسادة مالية. المفتاح هو معرفة هدفك المحدد.

ما هو مثير للاهتمام هو أن رامزي يقسم المدخرات إلى ثلاث فئات مميزة، وهي ليست كلها نفس الشيء. لديك صندوق الطوارئ (للكوارث غير المتوقعة)، وصندوق الغرق (للمصاريف المخططة التي تعرف أنها ستأتي)، ثم أهداف التوفير العادية الخاصة بك.

بالنسبة لصندوق الطوارئ تحديدًا، يقترح رامزي أن تبدأ صغيرًا - فقط 1000 دولار في البداية. إذا كنت تكسب أقل من $20k سنويًا، يوصي بخفض ذلك إلى 500 دولار. بمجرد أن تحصل على تلك الوسادة الابتدائية، المرحلة التالية هي بناؤها لتغطي 3-6 أشهر من نفقاتك الأساسية. لحساب رقمك، اجمع تكاليف السكن، البقالة، المرافق، النقل - باختصار ما تحتاجه للبقاء على قيد الحياة شهريًا - ثم اضرب في 3 أو 6.

مفهوم صندوق الغرق مختلف. لنفترض أنك تعرف أنك ستشتري مرتبة مقابل 900 دولار خلال ثلاثة أشهر. ستخصص 300 دولار شهريًا حتى تصل إلى هدفك. إنه تخطيط للمصاريف المستقبلية المعروفة.

أما بالنسبة لمقدار ما يجب أن يكون في حساب التوفير الخاص بك للتقاعد، فإن توصية رامزي تتحول إلى نسب مئوية بدلاً من مبالغ ثابتة. يقترح استثمار 15٪ من دخل الأسرة سنويًا. لذلك إذا كنت تكسب 80,000 دولار في السنة، فهذا يعني 12,000 دولار تذهب نحو مدخرات التقاعد. الخبر السار؟ لا يوجد حد أعلى لحسابات التقاعد. إذا كان صاحب العمل يقدم مطابقة 401(k)، فاستفد منها. ثم استثمر الحد الأقصى في Roth IRA بما تبقى.

الاستنتاج الأوسع هنا هو أن السؤال عن مقدار ما يجب أن يكون في حساب التوفير الخاص بك يعتمد حقًا على نوع التوفير الذي تتحدث عنه. صندوق الطوارئ، صندوق الغرق، التقاعد، أو الأهداف العامة للادخار - كلها تخدم أغراضًا مختلفة وتحتاج إلى مستويات تمويل مختلفة. الأمر منطقي بمجرد أن تفصلها بهذه الطريقة.