لذا، لقد كنت أبحث مؤخرًا في بطاقات تحويل الرصيد، وبصراحة، فإن وضع معدل الفائدة السنوي (APR) هو شيء لا يفهمه معظم الناس تمامًا قبل أن يشرعوا في ذلك.

إليك الأمر حول معدل الفائدة على تحويل الرصيد - هو في الأساس معدل الفائدة الذي ستدفعه عندما تنقل ديونك من بطاقة ائتمان إلى أخرى. الجاذبية واضحة: العديد من البطاقات تقدم فترات ترويجية حيث تحصل على 0% لمدة تتراوح بين 12 إلى 21 شهرًا. هذه فترة جيدة جدًا لسداد رصيدك دون أن تتكبد غرامات الفائدة.

لكن هنا حيث يواجه الناس مشكلة. ذلك المعدل 0% على تحويل الرصيد؟ هو مؤقت. بمجرد انتهاء الفترة الترويجية، تعود إلى دفع المعدل العادي، والذي غالبًا ما يكون نفس معدل الفائدة على المشتريات. ونعم، هناك أيضًا رسوم تحويل الرصيد - عادة من 3 إلى 5% من المبلغ الذي تنقله. لذلك، إذا كنت تنقل 4000 دولار، قد تضيف من 120 إلى 200 دولار مباشرة.

دعني أشرح كيف يعمل هذا عمليًا. لنفترض أن لديك 4000 دولار على بطاقة تفرض معدل فائدة 20%. تنقلها إلى بطاقة جديدة تقدم 12 شهرًا بدون فائدة مع رسوم 3%. رصيدك الجديد هو 4120 دولار. إذا دفعت حوالي 343 دولار شهريًا، ستتمكن من سدادها قبل انتهاء العرض الترويجي. قارن ذلك بدفع نفس المبلغ على البطاقة الأصلية - ستنتهي من سدادها خلال 14 شهرًا وتدفع حوالي 485 دولار كفوائد. لذلك، حتى بعد رسوم التحويل، أنت توفر حوالي 365 دولارًا. هذا مال حقيقي.

الآن، إذا لم يكن لديك عرض ترويجي أو تجاوزت فترة الإدخال، فإن حساب معدل الفائدة على تحويل الرصيد يكون بسيطًا. ابحث عن معدل الفائدة على كشف حسابك، قسمه على 12 للحصول على المعدل الشهري، ثم اضربه في رصيدك. باستخدام مثال 4120 دولار بمعدل 10.99%: اقسم على 12 وتحصل على حوالي 0.00916 شهريًا. اضرب ذلك في 4120 دولار وستحصل على حوالي 37.73 دولار كفوائد للشهر الأول. كل شهر ينقص هذا المبلغ مع سدادك للمبلغ الرئيسي.

المفتاح الحقيقي هو أن تكون صادقًا مع نفسك بشأن ما إذا كنت تستطيع سداد هذا قبل انتهاء العرض الترويجي. إذا لم تستطع، فإن المعدل العادي يبدأ في العمل وفجأة تتفكك كل الاستراتيجية. هل فاتك دفعة؟ بعض المصدرين سيوقفون معدل العرض الترويجي تمامًا ويفرضون عليك معدل فائدة عقابي أسوأ. وتذكر، أي مشتريات جديدة تقوم بها خلال هذه الفترة ستُحتسب عليها فوائد إلا إذا كانت بطاقتك تقدم عرضًا ترويجيًا منفصلًا بدون فوائد على المشتريات.

قبل أن تتقدم بطلب لأي شيء، تحقق من موقع المصدر - سيكون لديهم جميع التفاصيل في بيان الإفصاح الخاص بهم حول ما سيكون عليه معدل الفائدة على تحويل الرصيد بمجرد انتهاء العرض الترويجي. من المفيد قضاء خمس دقائق في ذلك قبل الالتزام بالتحويل.