لقد كنت أبحث في أماكن تقاعد الناس فعليًا ولاحظت شيئًا مثيرًا للاهتمام حول أسوأ الولايات للتقاعد من حيث الضرائب. يتحدث الجميع عن الانتقال إلى فلوريدا أو تكساس للتقاعد، لكن ما لا يذكرونه دائمًا هو مدى قسوة بعض الولايات إذا اخترت المكان الخطأ.

دعني أشرح ما وجدته. كاليفورنيا ربما تكون الأكثر وضوحًا - ضرائب دخل الولاية بنسبة 12.3% على أساس كل شيء تقريبًا باستثناء الضمان الاجتماعي. هذا قاسٍ. وإذا كنت تفكر في سان دييغو بسبب الطقس؟ نعم، الطقس رائع لكن محفظتك لن تكون كذلك. الضرائب على الممتلكات تختلف حسب المقاطعة، لكنك تنظر إلى تقاعد مريح يكلف حوالي $101k في السنة. هذا هو الحد الأدنى فقط.

ماساتشوستس هي أخرى تفاجئ الناس. رابع أغلى ولاية بشكل عام، وليس هناك حتى منافسة. ضرائب الدخل بنسبة 5%، ضرائب الممتلكات بين 1-2%، وكل شيء من الإسكان إلى المرافق يكلف أكثر بكثير من المتوسط الوطني. قال أحد القراء إن مدخراتك يمكن أن تختفي أسرع من أوراق الخريف إذا لم تكن حذرًا. الشتاء قاسٍ أيضًا، وهو شيء لا يأخذه الناس دائمًا في الاعتبار.

نيو جيرسي مشابهة - ضرائب دخل تصاعدية تصل إلى 10.75%، بالإضافة إلى الضرائب الفيدرالية. ثم لديك ضرائب الممتلكات بنسبة 2.08%، وهي من أعلى المعدلات في البلاد. تكاليف الرعاية الصحية أيضًا أعلى هناك. عند جمع كل ذلك، تنظر إلى حوالي $80k سنويًا فقط لتقاعد مريح.

كونيتيكت أقل قليلاً من الآخرين في هذه القائمة، لكنه لا يزال مكلفًا. الشيء المثير هو أنهم يفرضون ضرائب على فوائد الضمان الاجتماعي، ولكن فقط 50% منها. ضرائب الممتلكات 1.96%، وهي ثالث أعلى نسبة على المستوى الوطني. حوالي $83k في السنة لنمط حياة مريح.

نيويورك تكمل قائمة أسوأ الولايات للتقاعد من حيث الضرائب. مؤشر تكلفة المعيشة 123.5، والوضع الضريبي مجنون - يتم فرض ضرائب على الدخل بين 4-10.9% اعتمادًا على المصدر. حتى لو لم تكن في مانهاتن، فإنك تدفع أسعارًا عالية على الإسكان والمصاريف اليومية. المعاشات التقاعدية الحكومية معفاة من الضرائب، لكن حظًا سعيدًا إذا كان دخلك من مصادر أخرى. ضرائب الممتلكات تتوسط عند 1.4%.

النمط الذي ألاحظه هو أن هذه الولايات تضربك من عدة زوايا. ليست ضريبة واحدة فقط - إنها ضرائب الدخل، ضرائب الممتلكات، ضرائب المبيعات، وأحيانًا ضرائب التركات. إذا كنت تعتمد على دخل ثابت في التقاعد، فإن هذا التأثير المركب حقيقي.

ما الذي يكون منطقيًا فعلاً؟ الولايات التي لا تفرض ضرائب على الدخل الحكومي هي الخيار الواضح - فلوريدا، تكساس، تينيسي، نيفادا. لكن حتى ضمن تلك، تحتاج إلى النظر في ضرائب الممتلكات، الضرائب المحلية على المبيعات، وتكلفة المعيشة الإجمالية. الهدف من التقاعد هو أن تمتد أموالك أكثر، وليس أن تختفي بسبب الضرائب.

المفتاح هو إيجاد ذلك التوازن بين المكان الذي تريد العيش فيه وما يمكنك تحمله. لا تقتصر على رقم واحد - افحص ضرائب الدخل، ضرائب الممتلكات، ضرائب المبيعات، وكل شيء. نمط حياتك مهم، لكن أيضًا حسابك البنكي الذي يدوم خلال التقاعد.