تم سؤالي مؤخرًا عن مقدار قرض الأعمال الذي يمكنني الحصول عليه من شخص يتطلع لإطلاق شركته الناشئة، وأدركت أن هذا شيء يتساءل عنه الكثير من الناس لكنهم لا يفهمونه حقًا.

إذن إليك ما اكتشفته. يبلغ متوسط ​​القرض التجاري حوالي $663k وفقًا لبيانات الاحتياطي الفيدرالي الأخيرة، لكن هذا هو الحد المتوسط فقط. الواقع هو أنه يمكنك الاقتراض من ألف إلى عدة ملايين اعتمادًا على من تتعامل معه ونوع هيكل القرض الذي تحتاجه.

النطاق يعتمد حقًا على نوع المقرض. عادةً ما تصل حدود المقرضين عبر الإنترنت إلى حوالي $500k للقروض ذات الأجل، على الرغم من أن بعضهم يذهب إلى أعلى. إذا كنت تسلك طريق البنك، قد تكون مؤهلاً للحصول على مليون دولار أو أكثر إذا كانت وضعيتك المالية قوية. هناك أيضًا قروض SBA التي يمكن أن تصل إلى 5 ملايين دولار لبرنامج 7(a)، أو إذا كنت بحاجة إلى نقد سريع، فإن القروض الصغيرة تصل إلى 50 ألف دولار.

ما الذي يحدد فعلاً مقدار ما يمكنك اقتراضه؟ هنا يصبح الأمر مثيرًا للاهتمام. يهتم المقرضون أولاً بدرجتك الائتمانية، بالطبع. يريدون أن يروا أنك تعاملت مع الديون بمسؤولية. ثم ينظرون إلى الإيرادات، ونسبة تغطية خدمة الدين، ومدة عملك في السوق. معظمهم يريد أن يرى على الأقل 100 ألف دولار أو $250k من الإيرادات السنوية فقط للتأهل، ويفضلون أن تكون قد عملت لمدة عامين على الأقل.

نسبة الدين إلى الدخل لديك مهمة أيضًا. إذا كنت تحمل ديونًا كثيرة بالفعل، فهذا يقلل من فرصك في الحصول على مبلغ أكبر. بعض المقرضين أيضًا يرغبون في وجود ضمان، والذي يمكن أن يعمل لصالحك لأنه يتيح لك الوصول إلى مبالغ أكبر من القروض لأنهم يتحملون مخاطر أقل.

السؤال عن مقدار قرض الأعمال الذي يمكنني الحصول عليه يعود حقًا إلى ما إذا كنت تستطيع إقناع المقرض بأنك ستسددها. الائتمان النظيف، الإيرادات المستقرة، خطة عمل قوية، ديون منخفضة موجودة، وربما تقديم دفعة أولى كلها تساعد. إذا لم تكن هناك بعد، فإن قضاء الوقت في تحسين درجتك الائتمانية وبناء إيرادات العمل منطقي قبل التقديم.

شيء لا يدركه الناس دائمًا هو أن المقرضين عبر الإنترنت غالبًا ما يكون لديهم متطلبات أكثر مرونة من البنوك الوطنية الكبرى، لذا فإن التسوق بين المقرضين مهم فعلاً. وإذا استطعت تقديم ضمان، فهذا عادةً يفتح أمامك قدرة اقتراض أكبر. فقط لا تفرط في التوسع، لأن عدم سداد المدفوعات يعني فقدان ما وضعته كضمان وتدهور ائتمانك.