لقد أدركت شيئًا مهمًا يتجاهله الكثير من الناس عند التخطيط للرعاية طويلة الأمد – كيف تحمي الأصول من ميديكيد هو في الواقع استراتيجية حقيقية، وليس مجرد أمل وتمني.

إذن إليك الأمر: الرعاية طويلة الأمد ليست رخيصة. نحن نتحدث عن نوع الخدمات التي تحتاجها عندما لا تستطيع التعامل مع المهام اليومية بعد الآن – الاستحمام، الأكل، التنقل. إنها مختلفة عن الرعاية الصحية العادية، لذلك التأمين لن يغطيها. وفقًا لبيانات 2021، كانت تكلفة غرفة شبه خاصة في دار رعاية حوالي $95K سنويًا، وكان ذلك قبل سنوات. تخيل كم تكلف الآن.

المشكلة؟ ميديكيد سيساعد في دفع هذه التكاليف، ولكن فقط إذا استوفيت اختبار الوسائل الخاص بهم – بمعنى، لا يمكنك أن تمتلك أكثر من 2000 دولار في الأصول. معظم الأشخاص ذوي الثروة الحقيقية لا يتأهلون. فماذا تفعل إذا كنت قد ادخرت المال الآن وتحتاج إلى رعاية طويلة الأمد؟

هناك طرق شرعية لحماية الأصول من ميديكيد وما زلت تحصل على التغطية. عادةً يتحدث الناس عن "إنفاق الحد" – استخدام أموالك الخاصة حتى تصل إلى الحد – لكن هذا في الأساس مجرد حرق مدخراتك. ليس مثاليًا.

النهج الأذكى؟ هناك ثلاث استراتيجيات رئيسية. أولاً، صندوق استئماني غير قابل للإلغاء. تنقل أصولك الزائدة إليه، وبهذا تكون محمية من وصول ميديكيد. العيب: تفقد السيطرة عليه إلى الأبد، وهذه الصناديق تكلف مالاً لإنشائها. أيضًا، ميديكيد لديه قاعدة النظر إلى الوراء لمدة خمس سنوات، لذا عليك التخطيط مسبقًا.

الخيار الثاني: الملكية الحية. تمتلك عقارًا بشكل مشترك مع شخص آخر – زوج، طفل، أي شخص – ويتم نقله إليهم عند وفاتك. هذا يبقي منزلك بعيدًا عن أنظار ميديكيد لاختبار الوسائل. نفس المشكلة أيضًا – هو غير قابل للإلغاء، وتطبق قاعدة الخمس سنوات.

الثالث: سند ميديكيد السنوي. هذا مثير للاهتمام. تقوم بتحويل جزء من أصولك إلى سند يُولد دخلًا شهريًا، والذي يغطي بعد ذلك تكاليف رعايتك. بعض الولايات تقيّد هذا، والسناد ليس رخيصًا، لكنه يمكن أن يعمل إذا احتجت إلى رعاية طويلة الأمد فجأة.

الواقع هو أن حماية الأصول من ميديكيد تتطلب تخطيطًا. لا يمكنك فقط القيام بذلك في اللحظة الأخيرة. قاعدة النظر إلى الوراء لمدة خمس سنوات تعني أنه عليك التفكير مسبقًا حقًا. هدية الأصول للعائلة؟ ذلك يطلق فترة العقوبة – ميديكيد يقسم هديتك على تكلفة التمريض الشهري في منطقتك ليحدد كم من الأشهر ستتحملها بنفسك.

الخلاصة: إذا كنت قد بنيت مدخرات، لديك خيارات تتجاوز مجرد رؤيتها تتلاشى. لكن عليك التحرك بشكل استراتيجي وبكرامة. تحدث مع شخص يعرف القواعد في ولايتك، لأنها تختلف. التخطيط الآن قد يوفر عليك وعلى عائلتك الكثير من المتاعب في المستقبل.