لقد دخلت مؤخرًا في متاهة حول استراتيجية الاستثمار ووجدت شيئًا يستحق المشاركة. كنت أفكر كثيرًا في ما يمنحك بالفعل أفضل عائد على الاستثمار اعتمادًا على وضعك في الحياة.

إذن إليك الأمر — يعتقد معظم الناس أن المخاطرة هي مجرد الخوف من خسارة المال. لكن الأمر أكثر تعقيدًا من ذلك بكثير. تعتمد قدرتك على تحمل المخاطر على متى تحتاج إلى النقود، وما هي أهدافك المالية، وكم يمكنك فعلاً أن تخسره، وبصراحة نوع شخصيتك.

صادفت إطار عمل من مدرس مالي يقسم 16 خيار استثمار مختلف مصنفة حسب المخاطر وإمكانات العائد. إنه مفتوح للعين لأنه يظهر كيف تتراكم الأصول المختلفة مقابل بعضها البعض.

على الطرف الآمن، لديك أشياء مثل النقود، حسابات السوق المالية، سندات الخزانة الأمريكية، TIPS، والسندات. بصراحة — هذه لن تجعلك غنيًا. إنها مستقرة، ومتوقعة، لكن العوائد تتماشى مع التضخم إذا كنت محظوظًا. الميزة هي أنك تنام ليلاً بسلام. هذه مناسبة إذا كنت بحاجة إلى المال خلال بضع سنوات.

ثم هناك العقارات التي تقع نوعًا ما في المنتصف. ما هو مثير للاهتمام في العقارات هو أنها تمنحك شيئين في وقت واحد — تقدير الممتلكات مع مرور الوقت بالإضافة إلى دخل إيجاري ثابت. هذا المزيج هو السبب في أنها كانت أداة لبناء الثروة تاريخيًا. لكنها ليست خالية من المخاطر أيضًا. يمكن أن تؤثر الدورات السوقية السيئة بشكل كبير، وهناك أيضًا مشكلة الإدارة إذا كنت تديرها بنفسك.

على جانب المخاطر الأعلى، والمكافأة الأعلى، تنظر إلى أشياء مثل الأسهم الصغيرة، أسهم الأسواق الناشئة، الأسهم الدولية، ورأس المال المغامر. يمكن أن تقدم هذه عوائد مذهلة، لكن نعم، يمكنك أن ترى محفظتك تنخفض بنسبة 30% في فترة هبوط. السؤال هو هل ذلك سيبقيك مستيقظًا ليلاً أم يمكنك تحمله.

إليك ما يهم حقًا — التنويع. لا تختار شيئًا واحدًا فقط. وزع أموالك عبر فئات أصول مختلفة. إذا كنت شابًا وتستثمر لعقود، يمكنك الاعتماد أكثر على تلك المراكز ذات المخاطر العالية لأن لديك وقتًا للتعافي من الانكماشات. إذا كنت بحاجة إلى المال قريبًا، فمن الأفضل أن تتبع مزيجًا محافظًا من السندات وسندات الخزانة.

أفضل استراتيجية لعائد على الاستثمار ليست مجرد السعي وراء أعلى العوائد. إنها تتعلق بمطابقة استثماراتك لوضعك الفعلي. ما هو أفقك الزمني الحقيقي؟ هل تريد دخلًا ثابتًا أم نموًا؟ هل تحاول بناء ثروة طويلة الأمد أم تمويل شيء معين؟

هذا هو المكان الذي يأتي منه أفضل عائد على الاستثمار — عندما يكون لديك استراتيجية تتناسب فعلاً مع حياتك بدلًا من مجرد نسخ ما يعمل مع شخص آخر. قد يكون من المفيد أن تجلس مع مستشار مالي لوضع خطة مناسبة لذلك.