لقد أدركت للتو أن الكثير من الناس لا يفهمون فعلاً الفرق بين خط الائتمان والقرض. يبدو أنهما متشابهان لكنهما يعملان بشكل مختلف تمامًا، واختيار الخطأ يمكن أن يفسد أموالك.

إذن إليك الأمر - كلاهما غير مضمون، مما يعني أنك لست بحاجة إلى تقديم ضمانات. تنظر البنوك إلى ائتمانك، ودخلك، وديونك الحالية لتقرر ما إذا كنت مؤهلاً. الأمر بسيط جدًا. لكن بخلاف ذلك، هما في الواقع مختلفان تمامًا.

مع القرض الشخصي، تحصل على مبلغ كبير مقدمًا. لنفترض أنك اقترضت $20k - بوم، لديك كل شيء مرة واحدة. ثم تسدده على أقساط ثابتة على مدى 2-7 سنوات بمعدل فائدة ثابت. الفرق الكبير بين خط الائتمان والقرض هنا هو التوقع. دفعتك لا تتغير أبدًا. أبدًا. هذا إما جيد جدًا أو سيء جدًا اعتمادًا على ما إذا كانت الأسعار ترتفع أو تنخفض أثناء السداد.

يعمل خط الائتمان بشكل مختلف تمامًا. إنه ائتمان دائري، لذا لديك حد ائتمان وتستمد منه حسب الحاجة. خلال فترة السحب (عادة 2-5 سنوات)، يمكنك سحب المال في أي وقت وإجراء دفعات أدنى أو دفعات فائدة فقط. بمجرد انتهاء تلك الفترة، تنتقل إلى وضع السداد لمدة تصل إلى 10 سنوات. إليك ما هو مذهل - سعر الفائدة متغير، لذا تتغير دفعتك. تدفع فقط الفائدة على المبلغ الذي اقترضته فعلاً، وليس على المبلغ الكامل.

متى يجب أن تستخدم كل واحد؟ القروض الشخصية منطقية إذا كنت بحاجة إلى مبلغ معين الآن. شراء منزل، توحيد الديون، نفقات الطوارئ - حالات تعرف فيها بالضبط ما تحتاجه وتريد دفعات ثابتة. يتضح الفرق بين خط الائتمان والقرض عندما تقارن سهولة الميزانية.

خطوط الائتمان أفضل إذا كنت غير متأكد من النفقات المستقبلية. تجديد المنزل الذي قد يكلف أكثر من المتوقع؟ تخطيط حفل زفاف حيث تتغير التكاليف باستمرار؟ الانتقال عبر البلاد مع تكاليف غير متوقعة؟ هنا يتألق مرونة خط الائتمان. تسحب المال حسب الحاجة بدلاً من اقتراض كل شيء مقدمًا.

الرسوم مهمة أيضًا. قد يفرض عليك القرض الشخصي رسوم تأسيس مقدمًا. غالبًا ما تحتوي خطوط الائتمان على رسوم صيانة سنوية بالإضافة إلى رسوم سحب في كل مرة تصل فيها إلى الأموال. لذا ضع ذلك في الاعتبار.

الفرق الحقيقي بين خط الائتمان والقرض يعود إلى هذا: القروض مناسبة عندما تعرف بالضبط ما تحتاجه وتريد التوقع. خطوط الائتمان مناسبة عندما تحتاج إلى مرونة والوصول المستمر. تقدم معظم البنوك واتحادات الائتمان كلاهما، على الرغم من أن المقرضين عبر الإنترنت عادةً لا يقدمون سوى القروض الشخصية. يمكنك عادةً الاقتراض حتى $100k باستخدام أي منهما.

شيء آخر - يتم الإبلاغ عن المدفوعات المتأخرة إلى مكاتب الائتمان بعد 30 يومًا بغض النظر عن الاختيار. لذا، سواء اخترت أيًا منهما، لا تتجاهل مدفوعاتك.