لقد أدركت للتو أن الكثير من الناس لا يفهمون فعلاً كيف يعمل حد الأرباح في الضمان الاجتماعي، وقد يكلفهم ذلك أموالاً دون أن يعلموا. إليك ما تحتاج فعلاً إلى معرفته إذا كنت تفكر في مقدار ما يمكنك كسبه سنويًا على الضمان الاجتماعي مع الاستمرار في الجمع.

القاعدة الأساسية هي: إذا لم تصل بعد إلى سن التقاعد الكامل، هناك حد لما يمكنك كسبه قبل أن يتم تقليل مزاياك. لعام 2025، كان هذا الحد 23,400 دولار. في السنة التي تصل فيها إلى سن التقاعد الكامل، يقفز إلى 62,160 دولار قبل عيد ميلادك. بمجرد أن تصل فعليًا إلى سن التقاعد الكامل (وهو 66 أو 67 حسب تاريخ ميلادك)، تختفي القيود بشكل أساسي.

إليك ما يصبح مهمًا هنا: إذا تجاوزت هذا الحد، فإنك تخسر أموالاً. على وجه التحديد، مقابل كل 2 دولار تكسبها فوق الحد، تخسر دولارًا واحدًا من المزايا. لذلك إذا كنت تتقاضى 28,400 دولار عندما يكون الحد 23,400 دولار، فأنت تتجاوز الحد بمقدار 5,000 دولار. هذا يعني أن 2,500 دولار تُسحب من مزاياك. إذا كانت دفعتك الشهرية 1,500 دولار، فإنك تخسر تقريبًا شهرين من المدفوعات في ذلك العام.

الشيء الذي يغفله الناس هو أن هذا مؤقت. بمجرد وصولك إلى سن التقاعد الكامل، تعيد SSA حساب كل شيء وتعدل مزاياك تصاعديًا لتعويض ما تم حجزه سابقًا. إذن أنت لا تخسر أموالًا بشكل دائم — أنت فقط تتلقاها لاحقًا.

السنة التي تصل فيها إلى سن التقاعد الكامل تعتبر مثيرة للاهتمام لأنه هناك صيغة مختلفة. يُخصم 1 دولار عن كل 3 دولارات تتجاوز الحد، ويطبق ذلك فقط على الأرباح قبل عيد ميلادك. لذلك إذا بلغت 67 في سبتمبر وكنت قد كسبت 70,160 دولارًا قبل ذلك، ستخسر حوالي 2,667 دولار. ولكن بدءًا من سبتمبر؟ يمكنك كسب أي مبلغ تريده بدون أي عقوبة.

إذا كنت تفكر في العمل أثناء الجمع، اسأل نفسك بعض الأسئلة. هل تحتاج فعلاً إلى الدخل الإضافي، أم أنك تعمل لأنك تشعر أنه يجب عليك؟ إذا كنت تحت سن التقاعد الكامل وسيتجاوز دخلك الحد، هل يمكنك تحمل التخفيض المؤقت في المدفوعات؟ وهناك شيء يتجاهله الناس: إذا زاد إجمالي دخلك جدًا، قد يكون 85% من مزايا الضمان الاجتماعي خاضعة للضريبة. هذا يغير الحساب بسرعة كبيرة.

بصراحة، إحدى الاستراتيجيات التي لا يفكر فيها الناس بما يكفي هي تأخير المزايا. إذا لم تكن بحاجة إلى الضمان الاجتماعي بعد، فإن الانتظار حتى سن التقاعد الكامل يعني أنه يمكنك كسب أي مبلغ بدون أي تخفيضات على الإطلاق. انتظر حتى تصل إلى عمر 70 وسترتفع دفعتك الشهرية بشكل كبير مدى الحياة. سؤال حد الأرباح يصبح غير ذي صلة.

الاستنتاج الرئيسي: افهم كم يمكنك أن تكسب في السنة على الضمان الاجتماعي في وضعك الخاص، ثم قرر ما إذا كان العمل منطقيًا. إذا كنت ستتجاوز الحد، على الأقل اعرف كم سيكلفك ذلك. أو الأفضل من ذلك، اكتشف ما إذا كان تأخير المزايا يمنحك مرونة مالية أكبر على المدى الطويل. إنها واحدة من تلك المجالات التي يغير فيها معرفة القواعد الفعلية استراتيجيتك التقاعدية بالكامل.