لقد نظرت للتو في شيء يبدو أن معظم الناس يخطئون فيه بشأن الضمان الاجتماعي. يتحدث الجميع عن المدفوعات، لكن القليل منهم يفهم ما هو الحد الأقصى الذي يمكنك الحصول عليه من الضمان الاجتماعي أو كيف يؤثر عمر المطالبة عليه فعليًا.

إذن إليك الأمر - اعتبارًا من عام 2025، إذا كنت تحاول تعظيم ما يمكنك استلامه، فإن الأرقام تختلف تمامًا اعتمادًا على وقت المطالبة. عند عمر 62، الحد الأقصى هو 2831 دولارًا شهريًا. انتظر حتى 67 (السن التقاعد الكامل لمعظم الناس)، وسيقفز إلى 4043 دولارًا. ولكن إذا استطعت الانتظار حتى 70، فستحصل على 5108 دولارات شهريًا. هذا فرق كبير.

السبب في اختلاف هذه الأرقام كثيرًا يعود إلى آليتين. المطالبة مبكرًا عند 62 وسيتم تقليل فوائدك بنسبة 30% مقارنة بما ستحصل عليه عند 67. لكن التأخير بعد سن التقاعد الكامل، يمنحك زيادة بنسبة 8% كل سنة حتى تصل إلى 70. لذا، الحسابات حقًا تكافئ الصبر هنا.

الآن، لتحقيق تلك المبالغ القصوى؟ هذه هي المشكلة. تحتاج إلى أن تكون قد كسبت على الأقل حد الأجور الأساسي (الذي هو 176,100 دولار في 2025) طوال الـ 35 سنة التي يستخدمونها لحساب فوائدك. الضمان الاجتماعي يحسب الدخل فقط حتى ذلك الحد، لذا إذا لم تصل إليه أبدًا، فلن تتأهل أبدًا للحصول على الحد الأقصى المطلق. بصراحة، حوالي 6% فقط من العمال يكسبون أكثر من ذلك الحد في أي سنة معينة.

لنعطي ذلك منظورًا، فإن متوسط الراتب في الولايات المتحدة حوالي 62,000 دولار. لذلك، معظم الناس لن يقتربوا أبدًا من الحد الأقصى للمدفوعات. حتى لو كنت على ما يرام، سنة واحدة أقل من ذلك الحد تُعاقبك بعدم الأهلية للحصول على الحد الأقصى للفائدة تمامًا.

لكن رأيي هو - لا تعتمد على ما هو الحد الأقصى الذي يمكنك الحصول عليه من الضمان الاجتماعي كجزء كامل من خطة تقاعدك. يجب أن يكون دخلًا تكميليًا. نعم، الضمان الاجتماعي مهم، وأكثر من 52 مليون متقاعد يعتمدون عليه، لكن الاعتماد عليه كمصدر دخل رئيسي أمر محفوف بالمخاطر. الخطوة الحقيقية هي بناء مصادر دخل أخرى - حسابات التقاعد، الاستثمارات، أي شيء يناسب وضعك.

إذا كنت متأخرًا في مدخرات التقاعد (ولنكن صادقين، معظم الناس كذلك)، فمن المفيد التفكير في استراتيجية المطالبة بالضمان الاجتماعي كجزء من اللغز. الفرق بين المطالبة عند 62 و70 هو حرفيًا مئات الآلاف من الدولارات على مدى حياتك. هذا يستحق الفهم، حتى لو لم تصل أبدًا إلى الحد الأقصى للفائدة. قم بحساباتك الخاصة وانظر ما الذي يناسب وضعك.