لقد كنت أبحث مؤخرًا في موضوع درجات الائتمان وأدركت أن معظم الناس يعتقدون أن بطاقة الائتمان هي الطريق الوحيد للمضي قدمًا. بصراحة، ليس الجميع يرغب في اتباع هذا المسار، وأفهم ذلك - هناك مخاطر حقيقية متعلقة بالأمر.

إليك ما وجدته: حوالي 30% من الناس عالقون بدرجات منخفضة بسبب ديون بطاقات الائتمان أو التزامات أخرى. لذلك إذا كنت أنت، لا تقلق - هناك بدائل قوية تعمل بنفس السرعة، وربما أسرع.

أولاً، دعني أوضح ما الذي يهم فعلاً لدرجتك. يُستخدم نظاما FICO وVantageScore بشكل رئيسي، ويقيّمان الأمور بشكل مختلف. ينظر FICO إلى سجل الدفع (35%)، المبالغ المستحقة (30%)، مدة سجل الائتمان (15%)، الائتمان الجديد (10%)، وتنوع الائتمان (10%). أما VantageScore فيركز أكثر على سجل الدفع بنسبة 40%، ثم عمق الائتمان، نسبة الاستخدام، الأرصدة، والنشاط الأخير.

أسرع طريقة لرفع درجة الائتمان؟ ابدأ بنسبة استخدام الائتمان. إذا استطعت خفضها من أكثر من 30% إلى أقل من 10%، سترى تحسنًا بسرعة كبيرة. إحدى الطرق هي استخدام أداة بناء الائتمان التي تبلغ عن الائتمان الدائري لجميع المكاتب الثلاثة دون أن تفرض عليك أي رسوم - انخفاض فوري في نسبة الاستخدام.

لكن الأمر هنا: لست بحاجة إلى بطاقة ائتمان للقيام بذلك. خطوط الائتمان الشخصية، خطوط رأس مال المنزل، حتى قروض السيارات تعمل. الفكرة هي الحصول على وصول إلى الائتمان، والحفاظ على نسبة استخدام منخفضة، وإظهار أنك قادر على إدارته. أخبرني أحدهم أنه حصل على $30k خط ائتمان شخصي وأنفق بضعة دولارات شهريًا - تصبح نسبة الاستخدام تقريبًا معدومة، وتثبت أنك قادر على التعامل مع مبالغ ائتمانية أكبر.

زاوية أخرى: دفعات الإيجار. العديد من الملاك لا يبلغون للمكاتب، لكن بعضهم يفعل. إذا كان المالك الخاص بك يفعل، فهذه أسرع طريقة لرفع درجة الائتمان بشكل طبيعي لأنك على الأرجح تدفع على أي حال. فقط استفسر من مالك العقار أولاً.

قروض بناء الائتمان أيضًا مثيرة للاهتمام. تحصل على الموافقة، وتُودع الأموال في حساب التوفير، وتقوم بدفعات أقساط تجاهها. تُبلغ تلك الدفعات، وبمجرد أن تسددها بالكامل، تحصل على النقود فعليًا. إنه كحساب ادخار إجباري يبني ائتمانك في الوقت نفسه.

خطط الهاتف تعتبر غير مقدرة حق قدرها. معظم الشركات تُبلغ للمكاتب، لذا إذا كنت تدفع في الوقت المحدد، فهذا يُحتسب. فقط تأكد من قدرتك على تحملها قبل التقديم - الرفض قد يضر بدرجتك.

لكن الأساس الحقيقي؟ ألا تتأخر أبدًا في الدفع على أي شيء. المدفوعات المتأخرة تدمر الدرجات بسرعة أكبر من أي شيء آخر تقريبًا. لكن إذا قمت بدمج الدفع في الوقت المحدد مع نسبة استخدام منخفضة عبر أنواع ائتمان متعددة، سترى تحسنًا. هذه حقًا أسرع طريقة لرفع درجة الائتمان بدون الحاجة إلى بطاقة ائتمان.