أنت تعرف، الكثير من الناس لا يدركون مدى خطورة الأمور عندما تتخلف عن سداد قروض الطلاب. لقد كنت أبحث في هذا الأمر مؤخرًا لأنه في الواقع أكثر شيوعًا مما يعتقد معظم الناس—والعواقب قاسية جدًا.

إذن، إليك الأمر: هل يمكن لقروض الطلاب أن تحجز الأجور؟ نعم، يمكنها ذلك بالتأكيد. ويحدث ذلك لأشخاص أكثر مما تتوقع. في الواقع، تتبع المعهد الوطني لبحوث الاقتصاد (NBER) هذا ووجد أن معدلات حجز الأجور بسبب ديون قروض الطلاب تكاد تتضاعف بين عامي 2017 و2019. هذا قفزة هائلة، وتظهر مدى جدية هذه المشكلة للمقترضين.

تعمل العملية بشكل مختلف اعتمادًا على ما إذا كانت لديك قروض اتحادية أو خاصة، وهو أمر مهم لفهمه. مع القروض الاتحادية، بمجرد أن تتخلف عن سداد المدفوعات لمدة 270 يومًا، تكون في حالة تخلف عن السداد. وهنا يصبح الأمر مثيرًا للاهتمام—مقدمو خدمات القروض الاتحادية لا يحتاجون حتى إلى أمر من المحكمة لبدء حجز أموالك. يمكنهم ببساطة فعل ذلك. أما بالنسبة للقروض الخاصة، فهي مختلفة قليلًا؛ على المقرضين أن يقاضوك في المحكمة ويفوزوا بالحكم أولاً. لكن على أي حال، إذا كنت في حالة تخلف، فإن حجز الأجور وارد.

المبالغ التي يمكنهم أخذها كبيرة أيضًا. الحد الأقصى للقروض الاتحادية هو 15% من دخلك القابل للتصرف، لكن المقرضين الخاصين يمكنهم الوصول إلى 25%. وبالنسبة للدخل القابل للتصرف، يقصدون ما يتبقى بعد الضرائب والخصومات الإلزامية—وليس ما لديك فعليًا في حسابك. لذا إذا كنت تعاني بالفعل، فإن فقدان ذلك الجزء من راتبك يختلف تمامًا.

لكن إليك ما لا يعرفه معظم الناس: هناك طرق متعددة لوقف ذلك أو للخروج منه بمجرد أن يبدأ. إذا تلقيت إشعار حجز الأجور، لديك خيارات. يمكنك طلب جلسة استماع خلال 30 يومًا—وخلال تلك الجلسة، قد تتمكن من الجدال بأن الحجز سيسبب لك معاناة شديدة. يمكنك أيضًا محاولة التفاوض مباشرة مع مقدم الخدمة الخاص بك لوضع خطة سداد جديدة. بعض الناس لا يدركون أنهم يستطيعون فعل ذلك.

مسار آخر هو إخراج قروضك من حالة التخلف عن السداد. يمكنك فعل ذلك من خلال إعادة التأهيل (القيام بمدفوعات منتظمة في الوقت المحدد)، أو إعادة التمويل، أو ببساطة سداد الرصيد. أعلم أن هذا يبدو مستحيلًا لمعظم الناس، لكنه من المفيد أن تعرف أنه خيار تقنيًا.

التحرك الحقيقي، مع ذلك؟ لا تدع الأمر يصل إلى ذلك من البداية. إذا كانت مدفوعاتك تثقل كاهلك، اطلع على خطط السداد المعتمدة على الدخل مع القروض الاتحادية—بعض الناس مؤهلون فعليًا لمدفوعات شهرية بقيمة 0 دولار. أو استفسر عن التوقف المؤقت أو التأجيل إذا كنت تمر بأوقات صعبة. هذه الخيارات موجودة تحديدًا حتى لا تنتهي بك الحال في حالة تخلف عن السداد.

الخلاصة هي أن فهم ما إذا كانت قروض الطلاب يمكن أن تحجز الأجور وما هي خياراتك الفعلية يمكن أن يوفر عليك الكثير من التوتر. إنها واحدة من تلك الحالات المالية التي يكون فيها معرفة القواعد مسبقًا فرقًا حقيقيًا.