لقد أدركت للتو أنني كنت أغفل فهم خيارات حساب Roth IRA الخاص بي وقررت أن أشارك ما وجدته لأنه في الواقع مهم للتخطيط. لذلك، كان الموعد النهائي لمساهمة Roth IRA لعام 2024 هو 15 أبريل 2024 إذا كنت تقدم ضرائبك - وهو ما يفسر بصراحة سبب حديث الناس عن الإسراع للمساهمة قبل وصول الموعد النهائي.

الشيء الذي لفت انتباهي هو كيف تغيرت حدود المساهمة. لعام 2024، إذا كنت أقل من 50 سنة يمكنك إيداع حد أقصى قدره 7,000 دولار، وإذا كنت تبلغ 50 سنة أو أكثر يرتفع إلى 8,000 دولار. هذا أعلى من 6,500 / 7,500 دولار في العام السابق. قد تبدو تغييرات صغيرة لكنها تتراكم مع مرور الوقت. الشيء الرئيسي، ومع ذلك - وهنا يصبح الأمر مثيرًا للاهتمام - أن هذه الحدود تراكمية عبر جميع حسابات IRA الخاصة بك مجتمعة. لذلك لا يمكنك فتح حسابات متعددة وتجاوز الحد. إذا كنت تبلغ من العمر 50 عامًا ووضعت 3,500 دولار في IRA تقليدي، فتبقى لديك فقط 4,500 دولار لـ Roth في ذلك العام.

ما يجعل Roth جذابًا حقًا هو جزء السحب المعفى من الضرائب. بمجرد أن تصل إلى عمر 59.5 سنة ويكون حسابك مفتوحًا لمدة 5 سنوات أو أكثر، يمكنك سحب الأموال بدون ضرائب. ولا توجد سحوبات قسرية أيضًا، وهو شيء يختلف عن الحسابات التقليدية. لكن هناك حد دخل - يبدأ أصحاب الإقرارات الفردية في التناقص عند 146,000 دولار من الدخل المعدل الإجمالي (MAGI) في 2024، والأزواج المتزوجون عند 230,000 دولار. إذا كنت في نطاق التناقص، يمكنك المساهمة جزئيًا فقط.

ما زلت أستوعب قواعد موعد نهائي لمساهمة Roth IRA لعام 2024 وحسابات التناقص، لكن الفكرة الأساسية قوية إذا كنت تريد دخل تقاعدي معفى من الضرائب في المستقبل. بصراحة، كنت أتمنى أن أكون انتبهت لهذا في وقت سابق.