لذا، كنت أفكر في موضوع بطاقة الائتمان المضمونة، وهناك في الواقع توتر حقيقي بين نهجين لا يأخذ معظم الناس في الاعتبارهما بشكل كافٍ.

بشكل أساسي، عندما تبني سجل ائتماني، تحتاج إلى إيداع وديعة. تصبح تلك الوديعة حد الائتمان الخاص بك، ولهذا السبب توجد هذه البطاقات للأشخاص ذوي التاريخ الائتماني السيئ. يكون مصدر حماية لمصدر البطاقة لأنه إذا أخطأت، فإنهم يأخذون المال مباشرة من وديعتك. تسمح معظم الأماكن باختيار مبلغ يتراوح بين 200 دولار و5000 دولار، وهنا يصبح القرار أكثر إثارة للاهتمام.

إليك الأمر حول تقليل مبلغ الوديعة. إذا وضعت فقط 200 دولار، فإنك تصل إلى حدك باستمرار. أنفق 100 دولار في السوبر ماركت وفجأة تكون قد استخدمت نصف حد الائتمان المتاح لديك. يتم رفض مشترياتك التالية بقيمة 125 دولارًا. الآن أنت عالق في دفع المدفوعات باستمرار فقط للاستمرار في استخدام البطاقة. إنه مزعج، وبصراحة، يضر أيضًا بدرجة الائتمان الخاصة بك. هناك شيء يسمى نسبة استخدام الائتمان — وهي بشكل أساسي رصيدك مقابل إجمالي حد الائتمان — وهي مهمة جدًا لدرجتك الائتمانية. تريد أن تحافظ عليها تحت 20% في المثالي، و30% على الأكثر. إذا وصلت إلى 50%، فإنك تضر بنفسك بشكل نشط. ومع ذلك، فإن نسبة استخدام الائتمان تتغير بسرعة. فقط نسبتك الحالية مهمة، لذلك يمكنك إصلاح ذلك بسرعة عن طريق سداد رصيدك.

لكن هنا حيث يخطئ معظم الناس. إن أموال الوديعة تبقى هناك فقط. لا تكسب فائدة بينما تبني سجل ائتماني. في الوقت نفسه، يمكنك أن تضع نفس المال في حساب توفير عالي العائد يحقق لك أرباحًا. الوقت الوحيد الذي تسترده فيه هو عندما تتخرج إلى بطاقة عادية أو تغلق الحساب تمامًا. لماذا تقفل آلاف الدولارات دون أن تكسب شيئًا بينما هناك أماكن أفضل لوضع تلك الأموال؟

رأيي: اودع الحد الأدنى. بجدية. ضع 200 أو 300 دولار، استخدم البطاقة لشراء واحد أو اثنين من المشتريات الصغيرة شهريًا، سدّدها بالكامل، وابقَ باقي أموالك سائلة وتحقق فائدة في مكان آخر. ستبني سجل ائتمانك بشكل جيد، وأنت لست بحاجة إلى حبس أموال قد تحتاجها فعلاً. الاستثناء الوحيد هو إذا كان لديك بالفعل صندوق طوارئ قوي — مثل ثلاثة إلى ستة أشهر من النفقات المدخرة. عندها، بالتأكيد، أودع مبلغًا أكبر إذا أردت حدًا أعلى لسهولة الاستخدام.

الغرض من بطاقة الائتمان المضمونة هو إثبات قدرتك على إدارة الائتمان بمسؤولية، وليس حبس أموالك. تذكر ذلك عندما تقرر كم تودع.