لذلك قضيت وقتًا طويلًا في البحث عن قروض شخصية لائتمان سيئ مؤخرًا لأنه، بصراحة، كان علي أن أكتشف خياراتي. اتضح أن هناك مقرضين جيدين إذا عرفت أين تبحث، حتى مع درجة ائتمان منخفضة. المفتاح هو العثور على أماكن تتجاوز مجرد رقم الائتمان الخاص بك.

لكنني استمرت في مواجهة نفس المشكلة - معظم البنوك التقليدية تريد أن يكون لديك سجل ائتماني قوي قبل أن تتحدث إليك. لكنني اكتشفت بعد ذلك عن المقرضين المصممين خصيصًا للأشخاص مثلي الذين ليس لديهم درجات مثالية. ليسوا جميعهم استغلاليين أيضًا، وهو ما كان أكبر قلق لي في البداية.

نادي البحرية الفيدرالي للائتمان هو حقًا مثير للاهتمام إذا كان لديك أي ارتباط عسكري. لا يوجد شرط لدرجة الائتمان على الإطلاق، وهو أمر مذهل. يسمح لك بالاقتراض من 500 دولار إلى $50k ويمكنك إضافة متقدم مشارك إذا احتجت إلى ذلك. الشيء هو، يجب أن تكون عضوًا أولاً، لذلك هذه هي المشكلة. لكن إذا كنت مؤهلًا، فإن الأسعار معقولة حقًا ولا يفرضون رسوم تأسيس.

كانت قروض روكيت تظهر باستمرار لأنها سريعة - مثل التمويل في نفس اليوم إذا تقدمت قبل الساعة 1 ظهرًا في يوم عمل. هذا مفيد حقًا إذا كنت في مأزق. يريدون على الأقل درجة ائتمان 580، ويجب أن تقترض على الأقل 2000 دولار. لا يُسمح بالموقعين المشتركين، وهو أمر سيء إذا كانت خطتك كذلك. لكن للحصول على قروض شخصية منخفضة الفائدة بسرعة لائتمان سيئ، فهي جيدة.

كان LendingClub مثيرًا للاهتمام لأنه يسمح لك بالتقديم مع مقترض مشارك، مما يحسن فرصك. يوصون بأن يكون لديك على الأقل درجة 630، لكن بصراحة، التقديم مع شخص آخر يمكن أن يساعدك على التأهل لمعدلات أفضل. يتم التمويل بسرعة أيضًا - يحصل ثلث المقترضين على المال خلال 24 ساعة بعد الموافقة.

Happy Money يركز على تجنب الرسوم. حقًا، لا رسوم تأخير، لا رسوم طلب، لا شيء. بعض المقترضين يحصلون على صفر رسوم تأسيس. العيب؟ الحد الأدنى للقرض هو 5000 دولار، وهو قد يكون أكثر مما تحتاجه فعلاً. ولا يمكنك وجود أي تأخيرات في تقريرك. لكن إذا كنت تبحث عن قروض شخصية منخفضة الفائدة لائتمان سيئ بدون رسوم خفية، فهذا يستحق النظر.

كان Upgrade مفاجئًا لأنه على ما يبدو يقرض للأشخاص الذين لديهم تاريخ ائتماني قصير جدًا - مثل عامين أو أقل. لا ينشرون الحد الأدنى لدرجات الائتمان، لكنهم يقدمون التأهيل المسبق حتى تتمكن من اختبار المياه دون الإضرار بدرجتك أكثر. لديهم العديد من الطرق للحصول على خصومات على معدل الفائدة، مثل استخدام الدفع التلقائي أو دمج الديون.

تدعي LendingPoint أنها يمكن أن توافق عليك في ثوانٍ، وهو أمر يبدو مجنونًا لكنه في الواقع حقيقي. ينظرون إلى أكثر من مجرد درجة الائتمان الخاصة بك - دخلك، تاريخ التوظيف، وكل ذلك. يتطلب الأمر دخلًا سنويًا أدنى $35k مع ذلك، لذا ضع ذلك في الاعتبار. يمكن أن تصل رسوم التأسيس إلى 7%، وهو أمر مؤلم بعض الشيء.

شركة OneMain Financial مرنة في جداول السداد - يمكنك اختيار 24، 36، 48، أو 60 شهرًا حسب ما يمكن لميزانيتك تحمله. لا يوجد حد أدنى لدرجة الائتمان، وهو أمر كبير. لكن معدلات الفائدة أعلى وقد تكون رسوم التأسيس مرتفعة. الحد الأقصى للقرض هو 20 ألف دولار، وهو أقل من بعض الأماكن الأخرى.

ما تعلمته هو أن لديك خيارات حتى لو لم تكن درجاتك جيدة جدًا. الأشياء الرئيسية للمقارنة هي معدل الفائدة السنوي (لأنه هو الذي يكلفك المال فعليًا)، الرسوم التي يفرضونها مقدمًا، وما إذا كنت بحاجة إلى مرونة في طريقة السداد. بعض الأماكن تسمح بالسداد المبكر بدون غرامات، وهو أمر مهم إذا حصلت على مكافأة أو شيء من هذا القبيل.

شيء يجب أن يعرفه الجميع: معظم هؤلاء المقرضين يقومون بفحص الائتمان. إذا رأيت شخصًا يعدك بـ "بدون فحص ائتماني"، فهذه علامة حمراء. كل المقرضين الشرعيين يفحصون ائتمانك. أيضًا، إذا كان شخص ما يفرض أكثر من 36% معدل فائدة سنوي، فهذا يُعتبر استغلاليًا من قبل معظم الخبراء، لذا تجنب هؤلاء.

قبل التقديم في أي مكان، اعرف درجتك الائتمانية الفعلية أولاً. بعض المقرضين يتيحون لك التأهيل المسبق فقط من خلال استعلام ناعم، والذي لا يضر بدرجتك. ثم قارن ما يقدمه كل مكان - مبالغ القروض، شروط السداد، الرسوم، وكل شيء. لا تذهب فقط مع أول من يوافق عليك.

العملية برمتها بسيطة جدًا بمجرد اختيار المقرض. ترفع بعض المستندات، يتحققون من دخلك، وإذا تمت الموافقة، تحصل على المال. معظم الأماكن تودعه خلال يومي عمل. ثم الأمر يتعلق فقط بالقيام بتلك المدفوعات في الوقت المحدد لأنها تساعد حقًا في إعادة بناء ائتمانك للمرة القادمة.

بصراحة، الحصول على قروض شخصية منخفضة الفائدة لائتمان سيئ أكثر قابلية للتحقيق مما ظننت. عليك فقط أن تقوم بالبحث ولا تتسرع في قبول أول عرض. هناك مقرضون شرعيون يفهمون أن درجة ائتمانك ليست قصتك كلها. يتطلب الأمر بعض البحث، لكنه يستحق ذلك.