لقد أدركت للتو أن الكثير من الناس لا يفهمون حقًا كيف يؤثر رصيد بطاقتهم الائتمانية على درجة الائتمان الخاصة بهم، وبصراحة الأمر مهم جدًا معرفته.

إذن، إليك الأمر—المقرضون يهتمون بشيء يُسمى استخدام الائتمان، وهو ببساطة نسبة مقدار ما تستخدمه مقابل إجمالي الائتمان المتاح لديك. مثلًا إذا كان لديك حد ائتماني قدره 1000 دولار وتحمل رصيدًا قدره 500 دولار، فأنت تستخدم 50 بالمئة من الائتمان المتاح لديك. الحساب بسيط: اقسم ما تدين به على الحد الائتماني، ثم اضرب في 100.

الآن هنا حيث يصبح الأمر مثيرًا للاهتمام. يمكن لاستخدام الائتمان أن يخفض درجتك بشكل كبير إذا لم تكن حذرًا. فهو يمثل حوالي 30 بالمئة من إجمالي درجة الائتمان الخاصة بك، لذلك لا ينبغي تجاهله. يرى المقرضون ارتفاع الاستخدام كمؤشر على المخاطرة—كأنك يائس للحصول على ائتمان.

القاعدة العامة التي يتبعها معظم الناس هي الحفاظ على استخدامك أقل من 30 بالمئة. وإذا استطعت البقاء تحت 10 بالمئة، فذلك أفضل. كلما انخفضت النسبة، كانت درجتك تبدو أفضل. لذلك إذا كنت تتساءل كم من الائتمان يجب أن يكون متاحًا لديك مقابل كم تستخدم، فاستهدف ذلك الحد الأقصى وهو 30 بالمئة أو أقل.

إذا انزلقت فوق 30 بالمئة، لا تذعر. قد تنخفض درجتك مؤقتًا، ولكن بمجرد أن تسدد الرصيد ويقوم البنك بالإبلاغ عن الرصيد الجديد لمكاتب الائتمان، تعود إلى وضعك الطبيعي. حيلة واحدة هي سداد رصيدك عدة مرات خلال الشهر بدلًا من الانتظار حتى النهاية. ذلك يزيد من احتمالية أن يُبلغ المصدر الخاص بك عن رصيد أقل في يوم يكون فيه استخدامك أقل فعليًا.

الآن إذا وجدت نفسك تستهلك بطاقاتك بشكل دائم، لديك خيارات. يمكنك طلب زيادة في الائتمان مباشرة عبر تطبيقات أو مواقع معظم مزودي البطاقات، وهو الطريق الأسهل إذا كانت لديك سجل دفع جيد. الاتصال بمصدر بطاقتك يعمل أيضًا. استراتيجية أخرى هي التقدم بطلب للحصول على بطاقات إضافية لزيادة إجمالي الائتمان المتاح لديك—فقط لا تذهب بعيدًا وتقدم على خمس بطاقات في شهر واحد، لأن ذلك يضر بدرجتك فعليًا.

شيء واحد يخطئ فيه الناس: إغلاق الحسابات القديمة. لا تفعل ذلك. عندما تغلق حسابًا، تفقد ذلك الائتمان المتاح، مما يرفع نسبة استخدامك فعليًا. بالإضافة إلى ذلك، تساعد الحسابات القديمة في جعل سجل الائتمان الخاص بك يبدو أطول، وهو أمر جيد لدرجتك.

الخلاصة—حدد كم من الائتمان يجب أن أستخدمه بمسؤولية. استهدف حوالي 30 بالمئة من الاستخدام، وادفع بشكل استراتيجي طوال الشهر، وفكر في طلب حدود أعلى إذا كنت بحاجة إلى مزيد من المساحة. بصراحة، إنها واحدة من أسهل الطرق للحفاظ على صحة ائتمانك.