لقد قمت ببعض البحث حول توقيت التقاعد وبصراحة الأمر أكثر استراتيجية مما كنت أعتقد. يتضح أن أفضل شهر للتقاعد فعلاً مهم، خاصة إذا كنت تتعامل مع المعاشات أو الضمان الاجتماعي. هناك تاريخان يتكرران: نهاية نوفمبر أو 31 ديسمبر. السبب قوي جدًا - التقاعد في وقت لاحق من السنة يسمح لك بزيادة دخلك لهذا العام، مما يعزز معاشك ومزاياك. بالإضافة إلى ذلك، تتجنب دفع ضرائب إضافية على الضمان الاجتماعي إذا تجاوزت بعض الحدود.

يبدو أن 31 ديسمبر هو النقطة المثالية إذا كنت في نظام معاشات اتحادي لأنك تحصل على دخل الشهر كاملًا ويبدأ معاشك في 1 يناير. كأنه يتم دفع راتب مرتين في الأساس. لكن الأمر هنا - قبل أن تتقاعد فعلاً، عليك أن تقوم ببعض البحث. تعرف على نفقاتك الفعلية، فهم حزمة التقاعد التي تقدمها جهة عملك، وتحدد وضعك الصحي. لم أدرك كم من الناس يخطئون في ذلك بعدم التحقق من سياسة الإجازات المدفوعة أو مواعيد صرف المعاش قبل أن يغادروا.

أفضل شهر للتقاعد هو حقًا الشهر الذي خططت له فعلاً. أنشئ صندوق طوارئ يغطي 3-6 أشهر من النفقات، نظم تغطية صحتك، واجلس مع شخص يعرف في هذا المجال. الحياة دائمًا تلقي بكرات منحنى، وأنت لا تريد أن تكون في وضع مالي متوتر عندما يكون من المفترض أن تسترخي. بصراحة، استغرقت عملية التخطيط وقتًا أطول مما توقعت، لكنه يستحق عدم التوتر لاحقًا.