لذا كنت أتساءل عما إذا كان بإمكاني المساهمة في حساب التقاعد الفردي (IRA) و401k في نفس العام، وتبين أن الأمر في الواقع ممكن لمعظمنا. السؤال الحقيقي هو ما إذا كان ذلك منطقيًا لحالتك.

بشكل أساسي، إليك الأمر: يمكنك وضع ما يصل إلى 23,000 دولار في 401(k) في عام 2024 (أو 30,500 دولار إذا كنت تبلغ 50 عامًا أو أكثر)، وبشكل منفصل يمكنك إضافة ما يصل إلى 7,000 دولار إلى حساب IRA (8,000 دولار إذا كنت تبلغ 50+). الشيء الرئيسي الذي يجب تذكره هو أن تلك الحدود تنطبق على جميع الحسابات من كل نوع، لذلك إذا كان لديك عدة حسابات IRA، فإن إجمالي الـ7,000 دولار يُقسم بين جميعها.

معظم الناس لا يواجهون مشاكل عند القيام بكلا الأمرين في نفس الوقت. الجزء الصعب يأتي إذا كنت تكسب أموالًا جيدة. عندها تصل إلى بعض حدود الدخل التي يمكن أن تؤثر على خصومات الضرائب الخاصة بك، خاصة على جانب IRA.

إليك ما يصبح مثيرًا للاهتمام. إذا كنت مشمولًا بخطة تقاعد في مكان العمل وأنت مقدم طلب أعزب، يمكنك إجراء مساهمات IRA تقليدية قابلة للخصم بالكامل إذا كان دخلك أقل من 77,000 دولار. بين 77,000 و87,000 دولار يمكنك إجراء خصومات جزئية، وإذا تجاوزت 87,000 دولار، فإنك محظور تمامًا من المساهمات القابلة للخصم. الأزواج المتزوجون الذين يقدمون طلبًا مشتركًا لديهم حدود أعلى لكن نفس النظام الثلاثي ينطبق.

الآن، إذا كنت تتساءل هل يمكنني المساهمة في IRA و401k عندما لا أستطيع خصم مساهماتي في IRA، فالجواب لا يزال نعم. يمكنك إجراء مساهمات غير قابلة للخصم حتى الحد الأقصى. ينمو مالك مع تأجيل الضرائب على الرغم من أنك دفعت الضرائب مقدمًا، وهو شيء يختلف عن حساب روث (Roth) حيث ينمو كل شيء معفى من الضرائب تمامًا.

بعض الناس يستخدمون هذا في الواقع كاستراتيجية خلفية لتحويل أموال IRA غير القابلة للخصم إلى حسابات روث، وهو أمر ذكي جدًا من ناحية الضرائب. لكن بصراحة، إذا بدا ذلك معقدًا جدًا، فقد تفضل فقط أن تملأ الحد الأقصى لحساب 401(k) وتترك الأمر عند هذا الحد.

شيء واحد يستحق التفكير فيه: هل يمكنني المساهمة في كلا الحسابين إذا أردت توفير المزيد؟ نعم، يمكنك أيضًا وضع أموال في حساب التوفير الصحي (HSA) إذا كان لديك إمكانية الوصول إليه. فهي في الأساس مخصصة للمصاريف الطبية، لكن الكثير من الناس يستخدمونها كحساب تقاعد سري، حيث يمكنك استثمار الرصيد.

الخلاصة هي نعم، يمكنك بالتأكيد المساهمة في حساب 401(k) وIRA في نفس الوقت، لكن ما إذا كان ينبغي عليك ذلك يعتمد على مستوى دخلك وما إذا كان بإمكانك فعلاً الحصول على فوائد الضرائب. إذا كنت على حافة حدود الدخل تلك، فمن الجدير أن تجلس مع الأرقام قبل أن تلتزم بأموالك.