إذن إليك شيء يتعامل معه الكثير من الآباء ولكن لا يتحدثون عنه كثيرًا—كيفية دفع تكاليف الجامعة عندما لا يكون رصيدك مثاليًا تمامًا. تكاليف التعليم تواصل الارتفاع، وإذا كنت تحمل بعض الأعباء المالية من الماضي، قد تشعر وكأن الأبواب تغلق في وجهك. لكن بصراحة، هناك طرق أكثر للمضي قدمًا مما تظن، خاصة إذا عرفت أين تبحث.

دعني أبدأ بما لا يدركه معظم الناس حول الحصول على قرض طالب بائت من حيث الائتمان كولي أمر. قروض والدين PLUS الفيدرالية تعتبر نوعًا من الأبطال المجهولين هنا. تتيح لك الاقتراض نيابة عن طفلك الذي يدرس، وتغطي أي تكاليف لا تغطيها المنح أو المنح الدراسية بعد. جمال القروض الفيدرالية هو أنها لا تهتم كثيرًا بدرجة الائتمان الخاصة بك كما يفعل المقرضون الخاصون. الجميع يحصل على نفس سعر الفائدة، وهناك في الواقع بعض الحمايات الصلبة المدمجة—خيارات سداد مرنة، برامج إعفاء، وأشياء من هذا القبيل.

الآن، هنا حيث يصبح الأمر مثيرًا للاهتمام. للحصول على موافقة على قرض PLUS، تحتاج إلى اجتياز فحص ائتماني، لكنه ليس قاسيًا كما قد تظن. إنهم يبحثون عن ما يسمونه "ائتمان سلبي"، وهذا محدد جدًا. نحن نتحدث عن أشياء مثل الحسابات في التحصيل بأكثر من 2085 دولار، أو حجوزات الضرائب، أو حجز الرهن، أو حجز الأجور في السنوات الخمس الماضية. إذا كانت مشاكلك في أماكن أخرى—مثل وجود درجة منخفضة أو سجل ائتماني ضعيف—فأمامك فرصة جيدة للموافقة.

لكن ماذا لو كانت لديك بعض تلك العلامات الحمراء؟ لست خارج اللعبة تلقائيًا. خيار واحد هو إحضار ضامن، وهو شخص لديه سجل ائتماني نظيف يوافق على دعم القرض. نعم، هم يتحملون مخاطرة حقيقية، لكن إذا كان لديك أحد أفراد الأسرة أو صديق موثوق مستعد للقيام بذلك، فهذا يمكن أن يفتح أبواب الحصول على قرض طالب بائت من حيث الائتمان.

إذا تم رفضك لا زلت تملك فرصة للاستئناف. ستنظر وزارة التعليم في وضعك إذا استطعت أن تظهر أن مشاكل الائتمان كانت بسبب ظروف خارجة عن إرادتك. هل سددت تلك التحصيلات القديمة منذ ذلك الحين؟ هذا يعزز قضيتك فعلاً. من الجدير المحاولة إذا كان لديك وثائق تدعم ذلك.

إذا لم تنجح القروض الفيدرالية، فإن القروض الخاصة للطلاب هي خطة الاحتياط. البنوك، الاتحادات الائتمانية، والمقرضون عبر الإنترنت يقدمون هذه، على الرغم من أنهم أكثر صرامة بشأن الائتمان. الكثير منهم يتيح لك التقديم المسبق بدون طلب كامل، بحيث يمكنك التسوق ورؤية ما قد تتأهل له قبل الالتزام. فقط كن مستعدًا—إذا تمت الموافقة، فأسعار الفائدة ستكون على الأرجح أعلى مما تقدمه القروض الفيدرالية.

لكن الأمر هنا: القروض لا ينبغي أن تكون خطوتك الأولى. المنح الدراسية والجوائز المجانية موجودة، ويجب على طفلك أن يسعى وراءها بقوة قبل أن يتحمل ديونًا. هناك قواعد بيانات ضخمة للمنح الدراسية بمليارات الدولارات، والكثير منها ليس تنافسيًا كما يعتقد الناس.

أيضًا، الطلاب عادةً لديهم خيارات اقتراض أفضل من الآباء. معظم الطلاب الجامعيين يمكنهم الاستفادة من القروض الفيدرالية بدون فحص ائتماني، وتكون شروطها أفضل بكثير مما قد يجده ولي الأمر ذو الائتمان السيئ. إذا كنت تواجه حواجز في محاولة الاقتراض كولي أمر، فربما يكون من الأسهل والأرخص أن تساعد طفلك على الاقتراض بدلاً منك.

زاوية أخرى: إذا كان لديك وقت قبل التسجيل، اعمل على تحسين رصيدك. استخرج تقرير الائتمان الخاص بك، اعترض على أي أخطاء، سدّد الديون القديمة إذا استطعت. حتى التحسينات الصغيرة قد تحولك من "مرفوض" إلى "موافق". كما أن نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك مهمة—حاول أن تبقيها تحت 30% إذا أمكن.

وإذا لم تنجح عملية الاقتراض مهما حاولت، فهناك حلول إبداعية. يمكن لطفلك أن يعيش في المنزل أثناء الدراسة لتقليل التكاليف. يمكنك مساعدته في التقدم بطلب للحصول على مزيد من المساعدات المالية. أو إذا كان لديك عائلة أو أصدقاء يمكنهم المساهمة، ضع اتفاقية مكتوبة لضمان وضوح التوقعات للجميع.

الواقع هو أن القروض ليست سوى جزء من اللغز. استغل الأموال المجانية أولاً—FAFSA، المنح، الجوائز. ثم انظر إلى الخيارات الفيدرالية. يجب أن تكون القروض الخاصة آخر خيار لديك. الحصول على قرض طالب بائت من حيث الائتمان كولي أمر أصعب بالتأكيد، لكنه ليس مستحيلًا إذا عرفت النظام واستنفدت خياراتك بشكل استراتيجي.