هل تعلم ما هو الشيء المذهل؟ يقول حوالي نصف الأمريكيين إنهم يعيشون من راتب إلى راتب. وأنا لا أتحدث عن الأشخاص الذين يتقاضون الحد الأدنى للأجور — نحن نتحدث عن أشخاص يكسبون ستة أرقام لا زالوا يشعرون بأنهم مفلسون في نهاية الشهر. فماذا يعني العيش من راتب إلى راتب على أي حال؟ إنه ببساطة عندما يذهب كل مالك تقريبًا بسرعة تساوي تقريبًا دخلك، وليس لديك شيء متبقٍ للأهداف الحقيقية أو الطوارئ.

بدأت أفكر في هذا بعد حديثي مع بعض الخبراء الماليين عن سبب حدوث ذلك للأشخاص الذين يكسبون أموالًا جيدة. واتضح أن الأمر ليس دائمًا عن كسب المزيد — بل عن ما تفعله بما تكسبه.

أول شيء ذكره الجميع: أن تضع ميزانية أو خطة إنفاق فعلية. أعلم، أعلم — كلمة "ميزانية" تبدو مؤلمة. لكنها في الواقع مجرد وضوح حول ما تريد حقًا، سواء الأمور الكبيرة مثل التقاعد أو شراء منزل، والأشياء الصغيرة مثل الهوايات أو الأثاث الجديد. بمجرد أن تعرف ما يهمك، يمكنك بناء إنفاقك حول ذلك. الأمر بسيط هكذا.

التالي هو تتبع نفقاتك. بجدية، كل واحدة منها. عبر الإنترنت، وخارجها، كل شيء. يصدم معظم الناس عندما يفعلون ذلك لبضعة أسابيع. تبدأ برؤية أين يذهب المال فعلاً، وعندها يمكنك إجراء تغييرات حقيقية. لأنه نعم، يمكنك أن تكسب $100k ومع ذلك لا تملك شيئًا لتظهره إذا لم تكن تنتبه.

إليك شيء ربما ينطبق على الكثير من الأشخاص الذين يعيشون من راتب إلى راتب: ديون بطاقة الائتمان. أكثر من 40% من الأمريكيين يحملون رصيدًا بانتظام، وأسعار الفائدة تلك؟ أكثر من 20% في كثير من الحالات. هذا قاسٍ. إذا كنت في تلك الحالة، فإن سداد ذلك أولًا هو المنطقي. المال الذي ترميه على الفائدة كان يمكن أن يذهب نحو أهداف حقيقية بدلاً من ذلك. إذا لم تتمكن من سداده بسرعة، فكر في بطاقات تحويل الرصيد أو قروض التوحيد ذات المعدلات المنخفضة.

المشكلة الحقيقية، مع ذلك، هي أن الأشخاص الذين يكسبون أموالًا جيدة لا يفصلون دائمًا بين الرغبات والاحتياجات. من السهل أن تشتري ما تريد بدلاً من التوقف والتفكير فيما إذا كنت بحاجة إليه فعلاً. هذا هو ما يؤدي إلى الإنفاق المفرط، وما هو العيش من راتب إلى راتب في المقام الأول. لذا خذ وقتك لتحديد ما هو ضروري فعلاً مقابل ما هو مجرد شيء لطيف أن تملكه. والأفضل من ذلك، حاول أن تعيش بأقل من دخلك بدلاً من أن تعيش على قدر دخلك. هذا يخلق وسادة أمان.

خطوة عملية أخرى: قلل من الإنفاق الاختياري حيث يمكنك. استخدم تطبيق ميزانية أو فقط راجع بياناتك البنكية مرة واحدة في الشهر وراقب أين يمكنك التوفير. لست بحاجة إلى إعادة هيكلة كل شيء مرة واحدة — التوفير الصغير يتراكم.

لكن الشيء الذي يحدث فرقًا فعلاً هو وجود أهداف. قصيرة المدى، طويلة المدى، لا يهم. وجود شيء تعمل من أجله يحافظ على حماسك. لنفترض أنك تريد بناء صندوق طوارئ بقيمة 1000 دولار لكن يمكنك ادخار 100 دولار فقط في الشهر — هذا جيد. فقط حدد لنفسك جدولًا زمنيًا وقسمه. ثلاثة أشهر؟ حوالي 333 دولارًا في الشهر. بمجرد أن تصل إلى تلك الأهداف الصغيرة، يمكنك التفكير في أهداف أكبر مثل التقاعد.

الجزء الأخير؟ الاستمرارية. عليك أن تجعل هذا عادة، وليس شيئًا تحاول فعله فقط عندما تشعر برغبة. احصل على شخص ليحملك المسؤولية، قم بأتمتة مدخراتك، استخدم تطبيقًا — أي شيء يناسبك. المفتاح هو الالتزام به فعلاً.

المهم، فهم ما يعنيه العيش من راتب إلى راتب ولماذا يحدث هو نصف المعركة. النصف الآخر هو أن تفعل شيئًا حيال ذلك. وهو بالتأكيد ممكن، حتى لو كنت تكسب أموالًا جيدة.