لقد أدركت للتو أن الكثير من الناس لا يعرفون فعلاً في أي عمر يُطلب منهم سحب الأموال من حساب التقاعد الفردي (IRA)، وبصراحة، هذا أمر مهم جدًا لفهمه إذا كنت تفكر في التقاعد.

إذن إليك الأمر - إذا كان لديك حسابات تقاعد قبل الضرائب مثل IRA التقليدي أو 401(k)، فإن مصلحة الضرائب (IRS) تجبرك على البدء في سحب الأموال عند نقطة معينة. كان العمر الذي يجب أن تسحب منه من IRA هو 72، لكن قانون SECURE 2.0 غير ذلك. إذا بلغت 72 سنة في عام 2022 أو قبل ذلك، كان عليك أن تبدأ بحلول 1 أبريل من العام التالي. ولكن بدءًا من 2023، ارتفع هذا العمر إلى 73. وسيستمر في الارتفاع - بحلول 2033 سيكون 75.

الحد الأدنى للمبلغ الذي يجب أن تسحبه كل عام يعتمد على شيئين: عمرك ومقدار المال الموجود فعلاً في الحساب. لدى مصلحة الضرائب عوامل توقع عمر الحياة التي يستخدمونها لحسابه. ببساطة، تقسم رصيد حسابك على هذا العامل، وهذا هو الحد الأدنى لك للسحب في السنة. يبدو الأمر معقدًا، لكنه بسيط جدًا بمجرد أن تبحث عنه.

لكن ما يفاجئ الناس هو أن هذه السحوبات لا تتوقف أبدًا. لا يوجد حد أقصى للعمر. أنت تأخذ هذه التوزيعات طوال حياتك، نقطة انتهى. الطريقة الوحيدة لإنهائها هي إذا نفد المال من الحساب. وإذا أخطأت ولم تسحب ما يكفي؟ تفرض عليك مصلحة الضرائب غرامة بنسبة 50% على المبلغ الناقص. هذا قاسٍ جدًا.

شيء مهم يجب معرفته - العمر الذي يُطلب منك السحب منه من IRA لا ينطبق بنفس الطريقة على حسابات Roth IRA. ذلك لأنك دفعت الضرائب على المال عند دخوله، لذلك مصلحة الضرائب لا تحتاج إلى إجبارك على سحبه. لكن حسابات Roth 401(k)؟ قصة مختلفة. تتبع نفس قواعد الحد الأدنى للسحب الإجباري (RMD) مثل الحسابات التقليدية.

أيضًا، إذا كان لديك كل من 401(k) و IRA، تحسب الحد الأدنى لكل واحد على حدة. لا يمكنك فقط سحب المال من واحد وتطبيقه على الآخر. ومع ذلك، إذا كان لديك عدة حسابات IRA، يمكنك توحيد السحب من حساب واحد.

الخلاصة هي نعم، العمر الذي يُطلب منك السحب منه من IRA يعتمد على وقت ولادتك والقانون الحالي، ولكن بمجرد أن تبدأ، أنت في الغالب ملتزم به. بالتأكيد شيء يجب أخذه في الاعتبار ضمن خطة التقاعد الشاملة الخاصة بك بدلاً من أن تكتشف الأمر بطريقة صعبة.