لقد أدركت للتو أن الكثير من الناس لا يفهمون حقًا كيف تعمل سحوبات حساب Roth IRA، لذلك قررت أن أشرح الأشياء الرئيسية التي تحتاج إلى معرفتها إذا كنت تفكر في السحب من حساب Roth IRA الخاص بك.

أول شيء - وهو في الواقع شيء لطيف - هو أنه يمكنك سحب مساهماتك الشخصية في أي وقت بدون ضرائب أو غرامات. على سبيل المثال، إذا وضعت 6000 دولار في حساب Roth الخاص بك ونما إلى 10,000 دولار، يمكنك سحب تلك الـ6000 دولار الأصلية في أي وقت ولأي سبب. بدون أسئلة. ذلك لأنك دفعت الضرائب على هذا المال قبل أن يدخل الحساب. يعامل مصلحة الضرائب السحوبات بترتيب معين: مساهماتك أولاً، ثم أي تحويلات من حسابات تقليدية، ثم الأرباح في النهاية.

الآن، هنا يصبح الأمر أكثر تعقيدًا قليلاً. إذا كنت تريد سحب الأرباح (الأرباح التي حققها مالك)، هناك قاعدة الخمس سنوات التي تهم. يجب أن تكون على الأقل في سن 59 ونصف وأن يكون قد مر على الأقل خمس سنوات منذ أن قمت بأول مساهمة في ذلك الحساب. وأعني خمس سنوات كاملة - يبدأ العد من 1 يناير من السنة التي ساهمت فيها. لذلك، إذا فتحت حسابك في 2024، فإنك تنتظر حتى 2029 قبل أن تتمكن من لمس تلك الأرباح بدون غرامات، حتى لو كنت تجاوزت 59 ونصف.

لكن مصلحة الضرائب لديها بعض الاستثناءات المدمجة. إذا كنت مؤهلاً لما يسمونه توزيعًا مؤهلًا، يمكنك سحب الأرباح بدون ضرائب وبدون غرامات بمجرد استيفاء قاعدة الخمس سنوات. يشمل ذلك حالات مثل العجز الدائم، الوصول إلى سن 59 ونصف، نقل الحساب إلى مستفيد، أو استخدام ما يصل إلى 10,000 دولارات لشراء منزلك الأول.

هناك أيضًا بعض حالات السحب غير المؤهلة التي قد تتجنب فيها الغرامات حتى لو لم تستوفِ شرط الخمس سنوات - مثل النفقات الطبية غير المعوضة، أقساط الرعاية الصحية بعد فقدان الوظيفة، تكاليف التبني أو الولادة حتى 5,000 دولار، أو التعافي من الكوارث. لذلك، إذا كنت تفكر في ما إذا كان بإمكانك السحب من حساب Roth IRA الخاص بك مبكرًا، فمن المفيد التحقق مما إذا كانت أي من هذه الاستثناءات تنطبق على وضعك.