الكثير من الناس لا يدركون كم من القواعد تأتي مع سحب الأموال من خطة 529. لقد رأيت أصدقاء يسحبون أموالًا ثم يتعرضون لفواتير ضرائب غير متوقعة لأنهم لم يفهموا عقوبة قواعد سحب 529. لذا دعني أشرح ما تحتاج فعلاً إلى معرفته قبل أن تلمس ذلك الحساب.

أول شيء: عندما تسحب من خطة 529، عليك أن تعلن ما إذا كانت للأغراض التعليمية المؤهلة أم لا. هذا مهم لأنه إذا أخطأت، فإنك تواجه غرامة بنسبة 10% بالإضافة إلى ضرائب الدخل. يمكن أن تصبح حالات سحب 529 معقدة بسرعة إذا لم تكن حذرًا.

إليك الحدود الرئيسية التي يجب تذكرها. يمكنك سحب مبالغ غير محدودة لمصاريف الكلية أو المدرسة المهنية. لكن بالنسبة لرسوم المدارس الخاصة من الصف الأول إلى الصف الثاني عشر، هناك حد سنوي قدره 10,000 دولار. استخدامه لقروض الطلاب؟ هذا حد مدى الحياة قدره 10,000 دولار. إذا تجاوزت هذه الحدود، فإنك تثير تلك العقوبة على سحب 529 التي يرغب الجميع في تجنبها.

التوقيت مهم أكثر مما يعتقد الناس. إذا كنت تدفع فاتورة فصل الربيع في ديسمبر، يمكنك أخذ التوزيع حينها. لكن إذا انتظرت حتى وقت لاحق، تأكد من أنك تسحب عندما تدفع الفاتورة فعلاً. بصراحة، الخطوة الأكثر أمانًا هي دفع الفاتورة من حسابك الجاري أولاً، ثم تعويض نفسك من خطة 529. بهذه الطريقة، أنت لا تتخبط في التوقيت وتجنب السحب الزائد عن الحاجة.

عندما تطلب السحب، يمكنك اختيار من يتلقى المبلغ - المدرسة مباشرة، أنت، أو المستفيد. معظم الناس لا يدركون أن هناك مرونة في ذلك.

والآن للأخبار الجيدة: هناك استثناءات من تلك العقوبة على سحب 529. إذا حصل الطالب على منحة دراسية أو ائتمان ضريبي بعد أن بدأت السحب، فإن غرامة 10% تختفي. نفس الشيء إذا أصبح الطالب معاقًا أو توفي. ستظل مدينًا بضريبة الدخل على الأرباح، لكن على الأقل تختفي العقوبة.

لكن ما يربك الناس هو: إذا ذهبت الأموال إليك بدلاً من أن تذهب مباشرة إلى المدرسة، تحتاج إلى إيصالات. مصلحة الضرائب لا تأخذ كلامك على أنه صحيح. احتفظ بكل شيء منظمًا - امسح الإيصالات الورقية، وسمِّف رسائل البريد الإلكتروني، واحتفظ بجدول بيانات بالتواريخ والمبالغ. هكذا تثبت أنك أنفقت فعلاً على المصاريف المؤهلة وتتجنب المفاجآت الضريبية لاحقًا.

شيء آخر ينقذ الناس: إذا سحبت عن غير قصد أكثر من اللازم، لديك 60 يومًا لإعادة المبلغ الزائد إلى أي خطة 529 لنفس المستفيد. إذا فاتك ذلك، يُعامل المبلغ الزائد على أنه سحب غير مؤهل. عندها تبدأ العقوبة بقوة - تدفع ضرائب الدخل بالإضافة إلى 10% على المبلغ الزائد.

الخلاصة: سحوبات 529 بسيطة إذا اتبعت القواعد، لكن خطأ واحد قد يكلفك. تتبع كل شيء، توقيت بشكل صحيح، وافهم ما يُعتبر مصاريف مؤهلة. هكذا تتجنب العقوبة على سحب 529 وتستفيد فعلاً من هذه الخطط كما هو مصمم.