فحصت مؤخرًا وضع سوق الرهن العقاري وبصراحة، كان الأمر جنونيًا مؤخرًا. كانت المعدلات ترتفع، وبدأت أتساءل إذا كان هناك فعلاً مجال للتفاوض عندما تتقدم بطلب للحصول على رهن عقاري. اتضح أن هناك مرونة أكثر مما يدركه معظم الناس.

إذن إليك ما تعلمته: إذا كنت تفكر فيما إذا كان بإمكانك التفاوض على معدلات الرهن العقاري، الإجابة المختصرة هي نعم، ولكن مع حدود. ذكر لي مقرض الرهن العقاري الذي تحدثت معه أن المقرضين لديهم إرشادات صارمة يتعين عليهم اتباعها، ولكن هناك بالتأكيد بعض المرونة في كيفية هيكلة صفقتك. المفتاح هو معرفة الرافعات التي يمكنك سحبها فعليًا.

أول شيء يهم هو وضعك الائتماني. درجتك، نسبة الدين إلى الدخل، حجم الدفعة المقدمة، وحتى مكان إقامتك كلها تلعب دورًا في السعر الذي ستُعرض عليه. إذا كنت تريد التفاوض على معدلات الرهن العقاري بشكل فعال، ابدأ بتنظيف ما يمكنك السيطرة عليه. سداد الديون وتصحيح أي أخطاء في تقرير الائتمان الخاص بك يحدث فرقًا حقيقيًا قبل أن تتحدث مع المقرضين.

إليك نصيحة عملية: لا تتحدث مع مقرض واحد فقط. قارن بين العروض، وفكر في العمل مع وسيط رهن عقاري مستقل يمكنه فحص عدة مقرضين في وقت واحد. هذا يمنحك فعليًا قوة تفاوض عندما تجلس للتفاوض.

زاوية أخرى يغفل عنها الناس هي طلب التنازلات بخلاف السعر نفسه. يمكنك طلب نقاط أقل، رسوم تأسيس مخفضة، أو حتى إلغاء رسوم التقييم. في العام الماضي عندما نظرت في الأمر، كان البائعون يوافقون على تنازلات في جزء جيد من الصفقات، لذلك كان السوق يتحول فعليًا لصالح المشترين.

عندما تتفاوض على معدلات الرهن العقاري، فإن النهج مهم. أن تكون صريحًا بأنك تتحدث مع عدة مقرضين قبل اتخاذ قرار يدفع كل واحد منهم لتقديم أفضل عرض لديه. بعض المقرضين لديهم مرونة أكثر في تسعيرهم من غيرهم، لذلك من المفيد أن تسأل مباشرة إذا كان بإمكانهم تقديم عرض أفضل.

شيء واحد يجب الانتباه إليه: إذا قام مقرض بمطابقة معدل أقل، تحقق من معدل النسبة السنوية، وليس فقط سعر الفائدة. أحيانًا يقولون نعم لمعدل أقل لكن يحمّلونك النقاط أو الرسوم، مما يقضي على التوفير. النقاط هي في الأساس فوائد مدفوعة مسبقًا - تدفع مالًا مقدمًا لخفض دفعتك الشهرية. لذا قارن معدل النسبة السنوية الكامل لترى إذا كنت تحصل على صفقة فعلية أو إذا كانوا فقط ينقلون التكاليف.

السوق أصبح أكثر تضييقًا مؤخرًا، لكن التفاوض على معدلات الرهن العقاري لا يزال يستحق الجهد. حتى الاختلافات الصغيرة في المعدل تتراكم وتوفر أموالًا كبيرة على مدى 30 سنة، لذلك من الجدير بالتأكيد تخصيص وقت لهذا الجزء من العملية.