لقد أدركت للتو أن الحد السنوي لروث إيرا زاد مرة أخرى في عام 2024، وبصراحة من المجنون كم من الناس لا يعرفون ذلك. مثل إذا كنت تحت سن 50 يمكنك الآن إيداع 7,000 دولار بدلًا من 6,500 دولار، وإذا كنت فوق 50 فهي 8,000 دولار. يبدو كأنه تغيير بسيط لكنه يتراكم مع الوقت، أليس كذلك؟

ما جعلني أفكر حقًا هو حدود الدخل أيضًا. لقد رفعوها أيضًا. كان الحد الأقصى للمودعين الفرديين $138k ولكن الآن هو $146k قبل أن تبدأ في التناقص. الأزواج المتزوجون يقفزون من $218k إلى 230 ألف دولار. لذلك بشكل أساسي إذا كنت تكسب مالًا جيدًا، عليك الانتباه إلى مكان جلوس حد روث إيرا السنوي الخاص بك، أو قد تفسد ضرائبك.

الجزء المزعج هو حساب الحد الدقيق الخاص بك إذا كنت في نطاق التناقص. مثل هناك صيغة كاملة بقسمة على 15,000 دولار أو 10,000 دولار اعتمادًا على ما إذا كنت تقدم طلبًا فرديًا أو متزوجًا. بصراحة معظم الناس يستخدمون آلة حاسبة في هذه المرحلة، هاها. لكن الخبر السار هو أن لديك حتى موعد الضرائب للمساهمة، لذلك يمكنك الانتظار ورؤية كم ربحت فعلاً في ذلك العام.

السحوبات المعفاة من الضرائب بعد سن 59 ونصف لا تزال الميزة الحقيقية، مع عدم وجود توزيعات أدنى مطلوبة، مما يعني أنه يمكنك تركها تنمو وتكبر. على أي حال، إذا كنت تفكر في حسابات التقاعد هذا العام، بالتأكيد تحقق من الحد السنوي لروث إيرا الخاص بك فعلاً وفقًا لفئة دخلك. من السهل أن ترتكب خطأ.