كنت أفكر في موعد المطالبة بمزايا الضمان الاجتماعي، والرياضيات هنا مذهلة نوعًا ما. معظم الناس لا يدركون أن الانتظار حتى سن 70 يمكن أن يعزز بشكل كبير شيكاتك الشهرية مقارنة بالمطالبة في وقت مبكر.

لكن الأمر ليس فقط حول الرقم الأكبر. عليك في الواقع أن تعيش على شيء آخر لتلك السنوات الإضافية. هذه هي المقايضة التي لا يتحدث عنها أحد. إذا كنت تكافح ماليًا بالفعل أو لم تعد قادرًا على العمل، فإن التأخير لا معنى له. أنت بحاجة إلى ذلك الدخل الآن، وليس لاحقًا.

نمو الفائدة مثير للاهتمام جدًا عندما تحلله. بين 62 و64، تتوقع نموًا سنويًا يقارب 5%. ثم من 64 إلى 67 يرتفع إلى حوالي 6.67% سنويًا. لكن هنا حيث يتحسن الأمر - من 67 إلى 70، تحصل على 8% سنويًا. هذا يتراكم ليصبح شيئًا ذا معنى مع مرور الوقت.

كنت أُجري حسابات حول ما يعنيه ذلك من حيث الدخل السنوي. إذا فكرت في مزاياك الشهرية من حيث القيمة السنوية، فإن الفرق بين المطالبة في سن 62 مقابل 70 كبير جدًا. نحن نتحدث عن عشرات الآلاف من الدولارات أكثر سنويًا لبقية حياتك. وعندما تحسبها على أساس الساعة أو الدخل اليومي، فإن الانتظار حتى سن 70 يبدأ في الظهور بشكل ذكي إذا كان لديك الوقت الكافي.

لكن الحديث الحقيقي - أنت بحاجة لمعرفة وضعك الخاص. هل أنت بصحة جيدة؟ هل لديك مدخرات؟ هل يمكنك العمل لفترة أطول أم لديك مصدر دخل آخر؟ إذا كنت متزوجًا، فإن المطالبة المبكرة تؤثر أيضًا على مزايا زوجك المستقبلية، وهو شيء يغفله الناس.

المرحلة المثالية ليست دائمًا عند 70. حتى الانتظار لبضع سنوات فقط من عمر التقاعد الكامل يمكن أن يحدث فرقًا حقيقيًا دون أن تضطر إلى تأخير عقد كامل من الزمن. المفتاح هو التفكير فعليًا فيما يناسب حياتك، وليس مجرد السعي وراء الرقم الأقصى.

إذا لم تكن قد وضعت خطة لدخل التقاعد الخاص بك بعد، فمن المحتمل أن يكون من المفيد قضاء بعض الوقت في ذلك. الفرق بين خطة قوية والاعتماد على الحدس قد يكون حرفيًا مئات الآلاف من الدولارات على مدى حياتك.