لقد كنت أبحث مؤخرًا في الضمان الاجتماعي وأدركت أن معظم الناس لا يعرفون الحد الأقصى الذي يمكنهم سحبه فعليًا. من الغريب أن عددًا قليلاً جدًا من الناس يتأهلون حتى لذلك.

إذن، إليك الأمر: يحسب الضمان الاجتماعي فوائدك بناءً على أعلى 35 سنة من دخلك، مع تعديل للتضخم. لكن المشكلة هي أن الأرباح التي تُحتسب هي فقط حتى حد الأجر الأقصى. بالنسبة لعام 2025، هذا الحد هو 176,100 دولار. إذا لم تصل إلى ذلك كل سنة من تلك السنوات الـ 35، فلن تحصل على الحد الأقصى للفائدة.

وهذا يقودني إلى السؤال: ما هو الحد الأقصى الذي يمكنك فعليًا استلامه؟ عند سن 62، تتوقع أن تتلقى 2,831 دولار شهريًا. وعند بلوغ سن التقاعد الكامل (67 لمعظم الأشخاص المولودين بعد 1960)، يرتفع إلى 4,043 دولار. انتظر حتى سن 70 وستصل إلى 5,108 دولارات في الشهر. فرق كبير، أليس كذلك؟

الرياضيات وراء ذلك بسيطة. إذا طلبت مبكرًا عند 62، ستفقد 30% مما ستتلقاه عند 67. لكن التأخير بعد 67 يمنحك زيادة بنسبة 8% سنويًا حتى سن 70. لهذا السبب، الحد الأقصى للفائدة يعتمد حقًا على متى تختار أن تبدأ في السحب.

لكن ما فاجأني هو أن حوالي 6% فقط من الناس يكسبون أكثر من حد الأجر الأقصى في أي سنة معينة. متوسط الراتب في الولايات المتحدة حوالي 62,000 دولار. لذلك، معظم الناس لن يصلوا أبدًا إلى الحد الأقصى، على الإطلاق. حتى سنة واحدة أقل من الحد تُعطل الأهلية.

هذا هو السبب بالضبط في أن الحد الأقصى بالنسبة لك شخصيًا ربما يكون مختلفًا تمامًا عن الأرقام الرئيسية. لم يُقصد من الضمان الاجتماعي أن يكون مصدر دخلك التقاعدي الوحيد على الإطلاق. إذا كنت تعتمد عليه كمصدر رئيسي، فأنت بالفعل متأخر. الأشخاص الذين يديرون الأمور بشكل صحيح لديهم مصادر دخل متعددة — حسابات التقاعد، الاستثمارات، الدخل الجانبي. هكذا تبني الثروة فعليًا.

إذا كنت تتساءل عن الحد الأقصى الذي قد تكون مؤهلًا له تحديدًا، فإن إدارة الضمان الاجتماعي توفر حاسبات على موقعها. من المفيد التحقق منها لمعرفة وضعك الحقيقي بدلاً من الافتراض أنك ستصل إلى تلك الأرقام العليا.