لقد رأيت المزيد من الناس يتحدثون عن الإقراض من نظير إلى نظير مؤخرًا، وبصراحة هناك الكثير لشرحه. إنه في الأساس سوق عبر الإنترنت يربط الأشخاص الذين يحتاجون إلى المال مع الأشخاص الذين يرغبون في استثماره. لا وسيط بنكي، فقط خوارزميات تقوم بعملية المطابقة.

إذن إليك الأمر - إذا كنت مقترضًا، فإن الجاذبية بسيطة جدًا. يمكنك الحصول على ما بين 1000 دولار إلى 50,000 دولار اعتمادًا على حاجتك، عادةً على مدى 1-5 سنوات مع دفعات شهرية ثابتة. العملية كلها عبر الإنترنت وسريعة نسبيًا، وهذا يتفوق على الانتظار في فرع البنك. بالإضافة إلى ذلك، إذا رفضتك البنوك التقليدية بالفعل، قد توافق منصات P2P على طلبك. نعم، تظل مجهول الهوية للمقرضين - لن يتصلوا بك يسألون عن سير الأمور.

لكن هناك مشكلة. إذا كانت درجات ائتمانك ضعيفة، فإن معدلات الفائدة يمكن أن تصل إلى 25-35%، وهو في الواقع ليس أفضل بكثير من بعض بطاقات الائتمان. المشكلة الأكبر، مع ذلك؟ أن الناس أحيانًا يستخدمون الإقراض من نظير إلى نظير لتوحيد الديون دون إصلاح عادات الإنفاق الخاصة بهم. هكذا تجد نفسك محاصرًا. كما أن المدفوعات المتأخرة تضر بدرجتك الائتمانية تمامًا مثل أي قرض آخر، ثم يصبح الحصول على موافقة لقرض P2P آخر شبه مستحيل.

أما من جانب المستثمر، فإن استثمار الإقراض من نظير إلى نظير يبدو مثيرًا للاهتمام. يمكنك البدء بمبلغ 25 دولار فقط لكل قرض وبناء محفظة متنوعة عبر مئات أو آلاف القروض، مع تحقيق عوائد تتراوح بين 5-9%. تأتي المدفوعات الشهرية مع سداد المقترضين، وأنت لا تتعامل مع تقلبات الأسهم. يمكنك اختيار ما تمول - قد يكون مشروع شخص ما، تجديد منزل، أو أي شيء آخر.

المشكلة للمستثمرين؟ تحتاج إلى تنويع جدي. يوصي معظم الخبراء بامتلاك 125-175 قرضًا في محفظتك حتى لا تتسبب بعض التخلفات في تدمير كل شيء. وأنت ملتزم لمدة القرض كاملة - قد تصل إلى خمس سنوات. لا يمكنك البيع بشكل هلعي كما تفعل مع الأسهم. أيضًا، إذا ركزت فقط على القروض ذات العائد المزدوج الرقم عالية المخاطر دون فهم ما تفعله، قد تخسر كل شيء.

تاريخيًا، مر هذا المجال ببعض الفترات الصعبة. تعرضت شركة LendingClub لغرامة بقيمة 18 مليون دولار من لجنة التجارة الفيدرالية بسبب رسوم مخفية ومعلومات موافقة مضللة، مما أثار قلق الكثيرين. شهدت الصناعة زيادة في حالات التخلف عن السداد مما جذب انتباه الجهات التنظيمية.

الخلاصة: يمكن أن ينجح الإقراض من نظير إلى نظير لكل من الطرفين، لكن عليك أن تدخل وأنت على دراية كاملة. كمقترض، قارن بينه وبين قروض رأس مال المنزل، والقروض البنكية التقليدية، وبطاقات الائتمان بناءً على وضعك الائتماني الفعلي. كمستثمر، فكر فيه أكثر كوسيلة للدخل الثابت لتنويع محفظتك بدلاً من أن يكون وسيلة للثراء السريع. قم بأبحاثك أولاً.