لقد أدركت شيئًا عن التقاعد المبكر يخطئ فيه الكثير من الناس عند التخطيط لاستراتيجيتهم في الضمان الاجتماعي.

إذن إليك الأمر - إذا كنت تفكر في المطالبة بالضمان الاجتماعي مبكرًا، مثل عند عمر 62 عامًا، يركز الجميع على خصم الفائدة بنسبة 30%. لكن هناك فخًا آخر ينتظرك إذا كنت لا تزال تعمل. يُسمى اختبار الأرباح، وبصراحة، يمكن أن يمحو شيكاتك تمامًا في بعض الأشهر.

الطريقة التي يعمل بها الأمر قاسية جدًا. إذا كنت أقل من سن التقاعد الكامل (67 للغالبية الآن)، فإنك تخسر دولارًا من الفوائد مقابل كل دولارين تكسبهما فوق 24,480 دولارًا من العمل. تخيل أنك تتقاعد مبكرًا لكنك تحصل على بعض وظائف الاستشارات أو عمل جزئي يكسبك 75,000 دولار. هذا يتجاوز الحد بمقدار 50,520 دولارًا. اعتمادًا على مبلغ استحقاق الضمان الاجتماعي الخاص بك، قد يؤدي ذلك حرفيًا إلى إلغاء جميع مدفوعاتك للسنة كاملة.

أعلم أن ذلك يبدو قاسيًا، وهو كذلك. لكن هنا يصبح الأمر مثيرًا - تلك الدولارات المحتجزة ليست في الواقع ضائعة إلى الأبد. عندما تصل أخيرًا إلى سن التقاعد الكامل، يعيد الضمان الاجتماعي حساب استحقاقك لتعويض كل شيء تم حجزه. إذا قاموا بمحو سنة كاملة من المدفوعات، يعاملونه كأنك تقدمت بطلب بعد سنة، مما يعني زيادة دائمة في المدفوعات الشهرية مدى الحياة.

هذا هو السبب في أن قرار توقيت التقاعد المبكر مهم جدًا. إذا لم تكن بحاجة إلى المال على الفور وستستمر في العمل على أي حال، فقد يكون من الأفضل الانتظار. كل شهر تؤخر فيه يزيد من استحقاقك بنسبة صغيرة، وهذا يتراكم. لذلك، الشخص الذي ينتظر حتى عمر 70 بدلًا من المطالبة عند 62 قد يكون أمامه تقريبًا ضعف المدفوعات الشهرية.

الاستراتيجية الحقيقية تعتمد على وضعك - كم تكسب، وما إذا كنت بحاجة فعلًا إلى الدخل، وكم تتوقع أن تعيش. إذا كان التقاعد المبكر هو الهدف لكن العمل لا يزال جاريًا، أحيانًا تقول الحسابات أن تنتظر. الأمر ليس مثيرًا مثل استلام المال على الفور، لكن الأرقام يمكن أن تكون أفضل بكثير على المدى الطويل.