لذا كنت أفكر في كيفية بناء محفظة Roth IRA قوية، وبصراحة، الأمر أبسط بكثير مما يعتقده معظم الناس. الشيء حول أفضل صناديق المؤشرات لـ Roth IRA هو أنك لست بحاجة إلى التفكير المفرط فيه - المهم هو اختيار الصناديق التي تتوافق مع المدة التي يمكنك الانتظار فيها قبل لمس المال.

إليك ما جعلني أفكر في هذا: بيتر ثيل ألقى أسهم مؤسس PayPal بقيمة 2000 دولار في Roth الخاص به في أواخر التسعينات. تلك الـ2000 دولار تحولت إلى 5 مليارات دولار. الجزء المجنون؟ عندما يصل إلى عمر 59.5، يسحب كل شيء بدون ضرائب. هذا هو الهدف من Roth - تتحمل المخاطر الآن، وتكافأ لاحقًا، ولا يحصل Uncle Sam على جزء من أرباحك.

أعتقد أن أفضل نهج هو أن تكون قليلًا هجوميًا مع Roth الخاص بك بما أن لديك وقتًا في جانبك. لكن الهجوم لا يعني التهور. دعني أشرح ما أبحث عنه فعليًا:

أولًا، هناك نهج جميع الأسهم مع شيء مثل صندوق بارون بارتنرز (BPTRX). هؤلاء يبحثون عن شركات يمكن أن تتضاعف قيمتها خلال خمس أو ست سنوات. رون بارون وابنه يفعلون ذلك لأكثر من 70 سنة مجتمعة. الصندوق يركز بشكل كبير على تسلا - حوالي 46% من المحفظة - فإذا لم تكن مرتاحًا لهذا التركيز، فهذا ليس لعبتك. لكن على مدى عشر سنوات، حقق هذا الصندوق عائدًا سنويًا قدره 24.52% مقابل 13.52% للسوق الأوسع.

ثم لديك نهج S&P 500. وارن بافيت يقول حرفيًا للأشخاص العاديين أن يشتروا صندوق S&P 500 منخفض التكلفة ويستمروا. صندوق iShares Core S&P 500 (IVV) هو نوع الصندوق الذي تحتفظ فيه بنك أوف أمريكا بأكثر من 20 مليار دولار. نسبة المصاريف تقريبًا لا شيء - 3 دولارات لكل 10,000 دولار مستثمرة. أبل ومايكروسوفت هما أكبر حصتين لديك. الأمر ممل بأفضل شكل ممكن.

إذا كنت تريد أفضل صناديق مؤشرات لـ Roth IRA التي تنوع أكثر من مجرد الأسهم الأمريكية، فإن صندوق Vanguard Total International Stock ETF (VXUS) يستحق النظر. يضم أكثر من 7800 سهم عبر الأسواق المتقدمة والناشئة خارج أمريكا. أوروبا تمثل حوالي 39% منه، اليابان هي أكبر دولة بمفردها بنسبة 15%. نسبة المصاريف 0.07% - تقريبًا مجانًا. الشيء الوحيد هو أن العوائد الدولية كانت متواضعة مؤخرًا عند 3.57% سنويًا.

بالنسبة للتعرض للأسهم المتوسطة، صندوق Fidelity Mid-Cap Stock Fund (FMCSX) يقع في تلك المنطقة المثالية بين النمو والاستقرار. موجود منذ 1994 ويملك أصولًا تزيد عن 7 مليارات دولار. المديرون يغيرون المحفظة تقريبًا كل 5.75 سنوات، مما يقلل التكاليف. منذ إنشائه، حقق 11.44% سنويًا. تحصل على ذلك النمو المحتمل للشركات الصغيرة مع قوة الميزانية للشركات الراسخة.

أما الأسهم الصغيرة فهي المكان الذي يصبح فيه الأمر مثيرًا. صندوق Boston Trust Walden Small Cap Fund (BOSOX) - ونعم، الرمز مناسب إذا كنت من بوسطن - يتفوق على Russell 2000 بنحو 200 نقطة أساس منذ 1994. هو أكثر تنويعًا من معظم صناديق الأسهم الصغيرة، مع حوالي 21.6% فقط في أكبر 10 حصص.

الشيء حول بناء أفضل صناديق المؤشرات لـ Roth IRA هو حقًا مطابقة تحمل المخاطر مع جدولك الزمني. لديك عقود قبل أن تلمس هذا المال، لذا فإن التقلبات التي قد تزعجك في حساب خاضع للضريبة لا ينبغي أن تهم هنا. الأرباح معفاة من الضرائب على أي حال.

أنا شخصيًا أبحث عن مزيج - بعض التعرض لمؤشر أساسي، بعض النمو في الأسهم المتوسطة، وربما مركز في الأسهم الصغيرة لتحقيق ذلك الاحتمال الإضافي للربح. المفتاح هو اختيار شيء والالتزام به بدلًا من التداول المستمر. هذا هو المكان الذي يخطئ فيه معظم الناس مع حسابات التقاعد على أي حال.