لذا، لقد كنت أبحث مؤخرًا في حسابات Roth IRA وأدركت أن معظم الناس لا يفهمون فعليًا قواعد السحب. مثل، هل يمكنك سحب المال من حساب Roth IRA في أي وقت تريد؟ ليس بالضبط. هناك تفاصيل أكثر تعقيدًا مما يعتقد الناس، ويعتمد الأمر كثيرًا على وضعك الشخصي.

أول شيء يجب معرفته: مساهماتك دائمًا ملك لك لتسحبها. يمكنك سحب المال من حساب Roth IRA الذي ساهمت به شخصيًا في أي وقت، بدون ضرائب، بدون غرامات. هذه هي ميزة الحساب لأنه تم دفع الضرائب على هذا المال عند إدخاله. لكن إليك المشكلة - أرباح تلك المساهمات؟ هذا شيء مختلف. تتعامل مصلحة الضرائب مع عمليات السحب بترتيب معين: أولًا مساهماتك، ثم أي تحويلات من حسابات أخرى، ثم الأرباح في النهاية. لذلك إذا أودعت 6000 دولار ونمت إلى 10,000 دولار، وسحبت 8,000 دولار، فإن أول 6,000 دولار تعتبر مساهمات (بدون ضرائب)، و only الـ 2,000 دولار المتبقية تُعتبر أرباح.

القاعدة الخمسية هي المكان الذي يصبح فيه الأمر معقدًا. إذا أردت سحب الأرباح بدون دفع ضرائب أو غرامات، يجب أن تكون على الأقل في عمر 59½ سنة ويجب أن يكون قد مر على أول مساهمة لك خمس سنوات على الأقل. الكثير من الناس يغفلون عن جزء "و". حتى لو كنت تبلغ 70 عامًا، إذا كانت أول مساهمة لك قبل ثلاث سنوات فقط، لا تزال تدفع ضرائب على تلك الأرباح. تبدأ مدة الخمس سنوات في 1 يناير من السنة التي قمت فيها بأول مساهمة، لذا التوقيت مهم. إذا ساهمت في يونيو 2022، فلن تنتهي الخمس سنوات حتى 1 يناير 2027.

ثم هناك الاستثناءات. تسميها مصلحة الضرائب توزيعات مؤهلة - بشكل أساسي، هل يمكنك سحب المال من حساب Roth IRA قبل سن 59½؟ نعم، في حالات معينة. يمكنك سحب الأرباح بدون غرامة إذا كنت تستخدمها لأول منزل (حتى 10,000 دولار كحد أقصى)، إذا كنت تعاني من إعاقة دائمة، إذا كنت تتعامل مع نفقات طبية معينة تتجاوز 7.5% من دخلك، أو بعض الحالات الصعبة الأخرى مثل تكاليف التبني أو التعافي من كارثة.

الاستنتاج الرئيسي: نعم، يمكنك سحب المال من حساب Roth IRA، لكن فهم أي مال تسحبه ومتى يحدث فرقًا كبيرًا في ضرائبك. المساهمات؟ دائمًا متاحة. الأرباح؟ هنا تصبح القواعد محددة. من المفيد فهمها قبل أن تحتاج إلى الوصول إليها.