كنت أبحث مؤخرًا في تخطيط التركات وأدركت أن الكثير من الناس لا يفهمون حقًا كيفية وضع الممتلكات في صندوق ائتمان بشكل صحيح. في الواقع، الأمر أكثر تعقيدًا مما يعتقد معظم الناس، خاصة عندما يكون العقار جزءًا من الأمر.

إذن، إليك الأمر - إذا كنت تقوم بإعداد صندوق ائتمان كجزء من خطة التركة الخاصة بك، فإن معظم الأصول تكون سهلة النقل. ببساطة تسردها وتنتهي. لكن العقارات؟ هنا يصبح الأمر معقدًا. تحتاج فعليًا إلى سند ملكية جديد يذكر أن الصندوق هو المالك، ثم يتعين عليك تقديمه في محكمة المقاطعة. تخطي هذه الخطوة وسينتهي الأمر بانتقال التركة عبر إجراءات الوراثة على أي حال، مما يلغي الهدف تمامًا.

دعني أشرح ما يمكن أن يدخل فعليًا في صندوق الائتمان. السيارات، النقود، الحسابات البنكية، الأسهم، السندات، مصالح الأعمال، التأمين على الحياة، المقتنيات - معظم هذه الأمور جيدة. الاستثناء الغريب هو حسابات التقاعد IRA، التي لا يمكن وضعها مباشرة في صندوق الائتمان (على الرغم من أنه يمكنك تسمية الصندوق كمستفيد بدلاً من ذلك). بالنسبة للأشياء الشخصية مثل المجوهرات أو الأثاث، ببساطة تضيفها إلى قائمة عند إنشاء الصندوق. سهل.

الآن، عندما يتعلق الأمر بنقل العقارات فعليًا إلى صندوق الائتمان، لديك خياران للسندات. سند التنازل عن الملكية هو الطريق الأبسط - يمكنك غالبًا القيام به بنفسك بدون محامٍ. ثم هناك سند الضمان، الذي يكلف أكثر لأنه يتضمن ضمانًا بأنك تملك العقار فعليًا ولا توجد عليه رهون. على أي حال، توقعه، احصل على تصديقه، وقدمها في محكمة المقاطعة. عندها يحدث النقل رسميًا.

إليك المكان الذي يخطئ فيه الناس: ينقلون عقارًا واحدًا إلى صندوق الائتمان ثم يشترون منزلًا جديدًا وينسون أن يفعلوا الشيء نفسه. إذا لم تضع العقار في صندوق الائتمان قبل وفاتك، فإن ذلك العقار لا يزال يمر عبر إجراءات الوراثة. أيضًا، يجب أن يكون الوصف القانوني دقيقًا تمامًا وإلا فإن النقل كله ينهار.

شيء ألاحظه أن الناس يتجاهلونه هو التحقق أولًا مع المقرض الخاص بالرهن العقاري. بعض الرهون تحتوي على بنود استحقاق البيع التي قد تؤدي إلى سداد القرض إذا قمت بنقل العقار. معظم المقرضين لن يستدعون القرض فعليًا، لكن عليك أن تطلب إذنًا مسبقًا لتجنب المشاكل. الأمر نفسه ينطبق على شركة التأمين الخاصة بك - فقط اتصل بهم وأخبرهم أن الملكية تغيرت.

الخلاصة: إذا كنت جادًا بشأن تخطيط التركة وترغب في وضع العقار في صندوق ائتمان، لا تتجاهل جزء العقارات. احصل على سند الملكية بشكل صحيح، وقدمها بشكل صحيح، وتحقق مع المقرض وشركة التأمين. الأمر يتطلب بعض العمل أكثر من مجرد سرد الأصول الأخرى، لكنه الفرق بين أن يتجنب ورثتك إجراءات الوراثة أو يواجهوا فوضى بعد وفاتك. من المحتمل أن يكون من المفيد أيضًا التحدث مع مستشار مالي حول وضعك الخاص، خاصة إذا كانت تورتك معقدة.