لذا، لقد كنت أبحث مؤخرًا في حسابات HSA وهناك شيء عن مساهمة صاحب العمل في حساب HSA لا يفهمه الكثير من الناس تمامًا. إنه في الواقع ذو قيمة كبيرة إذا عرض عليه صاحب العمل ذلك.

بشكل أساسي، حساب HSA هو حساب يتمتع بمزايا ضريبية يمكنك استخدامه إذا كنت تتبع خطة صحية ذات خصم مرتفع. السحر الحقيقي يكمن في الفائدة الضريبية الثلاثية - تساهم بأموال قبل الضرائب، ينمو بدون ضرائب، وعندما تسحب لأغراض طبية، يكون معفى من الضرائب أيضًا. هذا فعلاً شيء ممتاز.

ما يجعله أفضل هو عندما يشارك صاحب العمل. مساهمة صاحب العمل في حساب HSA ليست إلزامية، ولكن عندما تقوم الشركات بذلك، فإن تلك المساهمات لا تُحتسب كدخل خاضع للضريبة لك. لذا، أنت تحصل على أموال مجانية تقلل من عبء الضرائب الخاص بك. بعض أصحاب العمل يقومون بإيداعات مباشرة في حسابك، وآخرون يطابقون ما تساهم به (نوعًا ما مثل خطة 401k)، وبعضهم يربطها ببرامج العافية - مثل إكمال الفحوصات الصحية أو الأنشطة الرياضية.

تختلف التواتر أيضًا. يمكن لأصحاب العمل المساهمة مع كل راتب، أو تقديم مبالغ مجمعة، أو وفقًا لجدول زمني معين. لكن إليك المشكلة - كل شيء يُحتسب ضمن الحد السنوي. لعام 2024، كان 4150 دولار إذا كانت التغطية فردية أو 8300 دولار للتغطية العائلية. إذا كنت تبلغ من العمر 55 عامًا أو أكثر، يمكنك إضافة مبلغ 1000 دولار كمساهمة استدراكية. لذا، إذا ساهم صاحب العمل بمبلغ 2000 دولار ولديك تغطية فردية، يتبقى لديك 2150 دولار تساهم بها بنفسك قبل الوصول إلى الحد.

الشيء الرئيسي حول مساهمة صاحب العمل في حساب HSA هو أنه لا يوجد حد منفصل لما يمكن لصاحب العمل وضعه - كل ذلك يُحتسب ضمن الحد السنوي الإجمالي. عليك تتبع ذلك طوال العام حتى لا تتجاوز الحد وتواجه غرامات.

شيء لم أدركه في البداية هو أنه بعد سن 65، يمكنك سحب أموال حساب HSA لأغراض غير طبية بدون غرامة 20%، على الرغم من أنك ستدفع الضرائب على الدخل العادي. ولكن بالنسبة للمصاريف الطبية الفعلية، فهي دائمًا معفاة من الضرائب.

إذا كنت تفكر في كيفية توافق مساهمات صاحب العمل في حساب HSA مع وضعك المالي العام، فمن المفيد أن تجلس وتخطط لذلك. كما أن الحساب يتراكم سنة بعد أخرى، على عكس حساب الإنفاق المرن، فلن تفقد الأموال غير المستخدمة. يمكنك حتى استثمار الأموال داخل الحساب ودعها تنمو. هذا هو اللعب الطويل الحقيقي مع هذه الحسابات.