إليك شيء لفت انتباهي أثناء استكشافي لقواعد الضمان الاجتماعي: إذا كنت تفكر في المطالبة بالمزايا مبكرًا وأنت لا تزال تعمل، قد تتفاجأ عندما تصل أول شيك.

يعرف معظم الناس أن المطالبة بالضمان الاجتماعي قبل بلوغ سن التقاعد الكامل (67 إذا وُلدت في عام 1960 أو بعده) يعني قبول تقليل دائم للمزايا - بنسبة تصل إلى 30% أقل شهريًا. ما يقلل من وعي الكثيرين هو وجود اختبار دخل إضافي يمكن أن يمحو مؤقتًا شيكاتك تمامًا إذا كنت لا تزال تكسب دخلًا.

إليك كيف يعمل ذلك في عام 2026. إذا كنت تحت سن التقاعد الكامل طوال العام، فإنك تخسر دولارًا واحدًا من مزاياك مقابل كل دولارين تكسبهما فوق 24,480 دولارًا. لذلك، إذا كنت تطالب في سن 62 وتحصل على 75,000 دولار من عملك، فهذا يتجاوز الحد بمقدار 50,520 دولارًا. إذا كان متوسط مزاياك الشهري حوالي 2,075 دولار، فإن اختبار الدخل قد يلغي كامل شيكاتك للسنة.

أعلم، يبدو الأمر قاسيًا. لكن هناك جانب إيجابي يغفل عنه معظم الناس. تلك الدولارات المحتجزة ليست ذهبت إلى غير رجعة. عندما تصل أخيرًا إلى سن التقاعد الكامل، يعيد الضمان الاجتماعي حساب مزاياك ليأخذ في الاعتبار كل شيء تم حجزه. إذا فقدت سنة كاملة من المدفوعات، فإنهم يعاملون الأمر كأنك طالبت بعد سنة، مما يعني زيادة دائمة في المزايا الشهرية لبقية حياتك.

السؤال الاستراتيجي الحقيقي هو ما إذا كانت هذه المقايضة منطقية لحالتك. إذا لم تكن بحاجة فعلية إلى المال الآن وما زلت تعمل، فإن تأخير قرار المطالبة قد يكون أذكى. كل شهر إضافي تنتظره قبل المطالبة يزيد مزاياك بنسبة تقريبًا 0.67%، وهو ما يتراكم ليولد دخلًا مدى الحياة - خاصة إذا عشت حتى سن الثمانين أو أكثر.

لذا، قبل أن تتسرع في المطالبة المبكرة بالضمان الاجتماعي، من المفيد حساب أرقام دخلك ومبلغ المزايا الخاص بك. أحيانًا تظهر الحسابات أن الانتظار يضع المزيد من المال في جيبك على مدى حياتك، على الرغم من أن الأمر قد يبدو غير بديهي أن ترفض المزايا وأنت مؤهل لها.