وصلت إلى عمر 50 وادركت أنك لا تملك تقريبًا أي مدخرات للتقاعد؟ نعم، هذه هي الحالة التي يجد الكثير من الناس أنفسهم فيها، والصراحة أن الذعر الناتج عنها حقيقي. لكن إليك ما تعلمته من النظر في هذا الأمر — ليس الأمر في النهاية نهاية اللعبة، على الرغم من أن الأمر يبدو كذلك.

أهم شيء لفهمه هو أن الوقت الآن يعمل ضدك بطريقة لم تكن كذلك من قبل. لقد فقدت سحر الفائدة المركبة الذي يحصل عليه المدخرون المبكرون. لكن إذا كنت في الخمسينيات من عمرك، لا تزال لديك عقد أو أكثر للعمل معه. هذا في الواقع ليس شيئًا بسيطًا. في أوائل الأربعينيات؟ لديك وقت أطول بكثير مما تظن.

الاستنتاج الرئيسي الذي استخلصته هو أن القيام بشيء أفضل دائمًا من عدم القيام بأي شيء. حتى لو كان بإمكانك جمع مبلغ صغير للتوفير كل عام، فإنه مهم أكثر مما تتوقع. مدرب مالي قرأته يقول بصراحة — إنه يخبر عملاءه أن التأخير أفضل من عدم التوفير أبدًا، ببساطة.

الآن هنا حيث يصبح الأمر حقيقيًا: لا يمكنك تحمل أن تتصرف بشكل عشوائي بمفردك. أعلم أن الأمر يبدو غير منطقي عندما تحاول توفير كل دولار، لكن الحصول على إرشاد مهني يستحق الاستثمار فعلاً. يمكن لمستشار مالي أو مخطط مالي أن ينظر في وضعك الخاص ويحدد ما هو ممكن فعلاً بالنسبة لك. يختلف أتعاب المستشارين ويملكون مؤهلات مختلفة، لذا قم بواجبك المنزلي في ذلك.

الخطوة التالية هي أن تكون صارمًا مع ميزانيتك. تقسيم 50/30/20 هو جيد — نصف دخلك للمصاريف الضرورية، 30% للرغبات، 20% للادخار. لكن عندما تحاول اللحاق بالركب، ربما تحتاج إلى قلب ذلك. قلل من الإنفاق الاختياري بشكل كبير. مكان أصغر، احتفظ بالسيارة لفترة أطول، قلل من تناول الطعام والترفيه. هو تضحية مؤقتة من أجل أمان حقيقي لاحقًا.

بمجرد أن تبني صندوق طوارئ يغطي من ثلاثة إلى ستة أشهر في حساب توفير عادي، ابدأ في توجيه كل شيء آخر نحو حسابات التقاعد المعفاة من الضرائب. هنا يمنحك مصلحة الضرائب استراحة فعلية. إذا كنت تبلغ من العمر 50 أو أكثر، يمكنك الاستفادة من مساهمات التدارك — يمكنك إيداع 30,000 دولار في خطة 401k بدلاً من 22,500 دولار القياسية، و7,500 دولار في حساب IRA بدلاً من 6,500 دولار. هذا المجال الإضافي موجود خصيصًا للأشخاص في وضعك، فاستخدمه.

إذا لم يكن لديك النقود لملء هذه الحدود، فكن مبدعًا. العمل الاستشاري، الوظائف الجزئية، صرف إجازة غير مستخدمة، التفاوض للعمل لبضع سنوات إضافية — ليست حلولًا جذابة، لكنها فعلاً تحدث فرقًا. بضع سنوات إضافية من الكسب والاستثمار يمكن أن تغير بشكل حقيقي صورة تقاعدك.

الخلاصة عندما تكون في الخمسين ولا تملك مدخرات للتقاعد؟ ابدأ الآن، احصل على المساعدة، قلل بشكل حاسم حيث يمكنك، واستفد من كل ميزة ضريبية متاحة. الأمر ليس مثاليًا، لكنه بالتأكيد ممكن.