لقد أدركت للتو أن معظم الناس يتركون أموالاً جدية على الطاولة عندما يتعلق الأمر بالضمان الاجتماعي. كأننا نتحدث عن آلاف الدولارات الإضافية سنويًا إذا كنت تعرف حقًا ما تفعله.

إذن، إليك الأمر حول تعظيم فوائد الضمان الاجتماعي الذي لا يتحدث عنه أحد حقًا على موائد العشاء. إذا كنت متزوجًا، مطلقًا، أو أرملًا، هناك زاوية فائدة الزوج التي يمكن أن تعزز دخلك بشكل شرعي. ذكر أحد المخططين الماليين الذين صادفتهم أنه إذا كنت الدخل الأدنى في الزواج، قد تكون مؤهلاً للحصول على ما يصل إلى نصف فائدة زوجك عند سن التقاعد الكامل. وإذا كنت مطلقًا؟ يمكنك في الواقع المطالبة استنادًا إلى سجل أحد الطليقين إذا كان أعلى من سجلّك—حتى لو تزوج مرة أخرى. نفس الشيء ينطبق إذا كنت أرملًا.

لكن هنا حيث يصبح الأمر مثيرًا للاهتمام. شيء حدود الأرباح يفاجئ الكثير من الناس. إذا طالبت مبكرًا (قبل سن التقاعد الكامل)، هناك حد قدره 23,400 دولار على ما يمكنك كسبه دون أن تتعرض للخصم. تتجاوز ذلك؟ يقلل الضمان الاجتماعي من استحقاقك بمقدار دولار واحد عن كل دولارين تكسبهما فوقه. ولكن بمجرد بلوغ سن التقاعد الكامل، يختفي هذا القيد تمامًا. يمكنك كسب قدر ما تريد. المشكلة هي أن ما يصل إلى 85% من فوائدك يمكن أن تصبح خاضعة للضريبة إذا ارتفعت دخلك جدًا، وهو شيء لا يأخذه الناس دائمًا في الاعتبار.

الآن، لعبة الانتظار ربما تكون الاستراتيجية الأقل تقديرًا لكيفية تعظيم فوائد الضمان الاجتماعي على المدى الطويل. يمكنك البدء في المطالبة عند سن 62، بالتأكيد، لكن إذا انتظرت حتى سن التقاعد الكامل، فإن شيكك الشهري سينمو. نحن نتحدث عن زيادة بنسبة 8% سنويًا حتى سن 70. المطالبة مبكرًا يمكن أن تقلل من استحقاقك بشكل دائم بنسبة تصل إلى 30%، وهو ما يتراكم على مدى العقود. لذلك، فإن هذا القرار مهم حقًا.

الأرقام تظهر أن حوالي 69 مليون أمريكي يتلقون شيكات الضمان الاجتماعي، بمتوسط حوالي 1,975 دولار شهريًا لأولئك الذين تبلغ أعمارهم 65 عامًا فما فوق. لكن معظم الناس لا يدركون أنهم ربما لا يحسنون استراتيجيتهم. إذا جلست وفهمت حقًا هذه القواعد—زوايا الزوج، حدود الأرباح، فوائد الانتظار—قد تكون تنظر إلى دخل تقاعدي أكبر بكثير. شيء يستحق التفكير فيه إذا كنت تخطط لاستراتيجيتك التقاعدية الخاصة.