لقد رأيت الكثير من الناس يتحدثون عن الوصول إلى الحد الأقصى من الضمان الاجتماعي بالانتظار حتى سن 70، وبصراحة؟ ليس دائماً هو الخيار الذي يظنه الجميع.

انظر، الحسابات تبدو جيدة على الورق. تنتظر حتى سن 70 بدلاً من المطالبة عند بلوغ سن التقاعد الكامل حوالي 66 أو 67، وتحصل على شيكات شهرية أكبر بنسبة حوالي 25%. هذا هو العرض على أي حال. لكن هناك بعض النقاط العمياء الخطيرة التي يغفل عنها الناس عند التخطيط لهذا الأمر.

أولاً، الضمان الاجتماعي يواجه مشاكل حقيقية. الحُكام واضحون جدًا أن بحلول عام 2033، بدون تغييرات كبيرة، البرنامج يتجه نحو خفض إلزامي بنسبة 23% عبر الجميع. لم يعد هذا مجرد سيناريو خيالي بعيد. إذا كنت تعتمد على تلك المدفوعات الأكبر لاحقًا، قد تتفاجأ بصدمة. حتى لو لم تطالب بها بعد بحلول ذلك الوقت، فإن كل شيء سيصبح أصغر. إذن، نعم، ستظل تتفوق إذا أخذت المدفوعات مبكرًا وفعلاً حصلت على 100% لفترة، على الأقل.

لكن إليك ما يتغاضى عنه الناس حقًا: وقتك في الستينيات من عمرك لا يُعوض. إذا كنت تتقاعد قبل سن 70 ولكنك لم تبدأ بعد في استلام الضمان الاجتماعي، فأنت في الأساس تعيش من مدخراتك لسنوات. وهنا تبدأ الأمور في أن تكون محفوفة بالمخاطر. نظرت في بعض التحليلات من شركات مالية، والأرقام قاسية. إذا تعرض محفظتك لخسارة بنسبة 15% في أول عامين أثناء سحبك منها؟ ستنتهي مدخراتك تمامًا خلال حوالي 18 سنة. لكن إذا حدث نفس الانخفاض بنسبة 15% بعد السنة العاشرة؟ من المحتمل أن تدوم أموالك أكثر منك. المشكلة أنك لن تعرف أنك في مشكلة إلا بعد سنوات.

فكر في الأمر بهذه الطريقة: إذا وُلدت في 1993، أنت في أوائل الثلاثينيات الآن، لكن شخصًا في أوائل الستينيات يخطط للتقاعد قريبًا في وضع مختلف تمامًا. سنوات التقاعد المبكر تلك حاسمة. استنزاف مدخراتك أثناء انتظار بدء استلام الضمان الاجتماعي هو أمر خطير حقًا، خاصة مع تقلبات السوق.

السؤال الحقيقي ليس فقط عن تعظيم رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك. بل عن ما إذا كنت تستطيع فعلاً الاستمتاع بحياتك بدون ضغط. أحيانًا يكون أخذ مدفوعات أقل من الضمان الاجتماعي مبكرًا وترك مدخراتك إلى حد كبير غير مستخدمة هو الخيار الأذكى. جودة حياتك في الستينيات والسبعينيات أهم من تحسين جدول بيانات.