كنت أفكر في هذا كثيرًا مؤخرًا - هل يمكنك التقاعد بمبلغ 2 مليون؟ يتضح أن الإجابة نعم، لكن هناك الكثير أكثر من مجرد وجود النقود جالسًا هناك.

لذا كنت أبحث في ما يتطلبه الأمر فعلاً للمشي بعيدًا في سن 45 مع هذا النوع من المدخرات. الحسابات مذهلة. إذا بدأت في سن 22 وعملت لمدة 23 عامًا، فإنك تنظر إلى إيداع حوالي 2935 دولارًا شهريًا في استثمارات تحقق متوسط عائد 7%. هذا حوالي $35k في السنة، مما يعني أنك بحاجة إلى كسب حوالي $235k سنويًا إذا كنت تتبع قاعدة التوفير بنسبة 15%. ليس مستحيلًا، لكنه يتطلب إما دخلًا ثابتًا أو عملًا جانبيًا يدفع فعلاً.

إليك ما لا يخبرك به أحد - هل يمكنك التقاعد بمبلغ 2 مليون حقًا يعتمد على مكان إقامتك وكيف تنفق. نظرت في مثال شخص يتقاعد في فلوريدا لتجنب ضرائب الدخل الحكومية. بلغت نفقاتهم السنوية $67k - السكن، الرعاية الصحية، الطعام، المرافق، رعاية الأطفال إذا كان لديهم أطفال في المنزل. كان لديهم مليون في حساب وساطة يحقق 4.5% سنويًا، $750k في معاش سنوي، و$250k في حساب توفير عالي العائد. بعد الضرائب؟ يحققون حوالي 72550 دولارًا في السنة. هذا قريب من الحد، لكنه ممكن.

الجزء الصعب هو التضخم وتكاليف الرعاية الصحية. يقلل معظم الناس من تقدير نفقات العلاج الطبي في التقاعد. زوج يتقاعد في 65 بدون مشاكل صحية كبيرة ينظر إلى أكثر من 673 ألف دولار في تكاليف طبية مدى الحياة. إذا كنت تتقاعد في 45، تحتاج إلى تخصيص ميزانية لأكثر من 20 سنة إضافية من الإنفاق على الرعاية الصحية. قاعدة جيدة هي تخصيص 15% من دخل التقاعد السنوي الخاص بك فقط للمصاريف الطبية.

الضرائب هي قاتل صامت آخر. إذا كنت تسحب من حساب وساطة، فإن ضرائب الأرباح الرأسمالية تضربك. المعاشات تُفرض عليها ضرائب بشكل مختلف. توقيت الضمان الاجتماعي مهم أيضًا - إذا أخذته عند 62، ستحصل على حوالي 24% أقل مما لو انتظرته حتى 65. هذا يتراكم على مدى العقود.

فهل يمكنك التقاعد بمبلغ 2 مليون؟ نعم، لكنك بحاجة إلى أن تكون استراتيجيًا. اختر الاستثمارات الصحيحة - صناديق المؤشرات المتنوعة، الصناديق المشتركة، صناديق الاستثمار العقاري. حافظ على الرسوم منخفضة واطارد عوائد حوالي 10% في المتوسط. تجنب ربط الكثير بحسابات 401k أو IRA التقليدية لأنها لا يمكنك لمسها حتى سن 59.5 بدون غرامات. تحتاج إلى أموالك متاحة الآن.

الأساس هو شيء ممل لكنه ضروري - سدد ديونك أولاً، عيش بأقل من دخلك، وأتمت التوفير الخاص بك حتى لا تغريك الإنفاق. الحياة تلقي بكروت غير متوقعة، لذا أدخل مرونة في خطتك. إذا حدث شيء غير متوقع، قم بالتعديل. احصل على عمل إضافي، قلل النفقات، أي شيء يتطلبه الأمر.

الخلاصة؟ هل يمكنك التقاعد بمبلغ 2 مليون؟ بالتأكيد. لكنك بحاجة إلى 20-25 سنة من التوفير المنضبط للوصول إلى هناك، وميزانية واقعية أقل من $80k سنويًا، وخطة قوية للضرائب والرعاية الصحية. الأمر ممكن، لكنه ليس بسيطًا.