لقد قرأت للتو عن تخطيط العقارات وأدركت أن الكثير من الناس لا يفهمون حقًا الفرق بين أن يكونوا مستفيدين مقابل أن يكونوا أمناء في الثقة. يبدو أنهم متشابهون لكنهم في الواقع أدوار مختلفة تمامًا مع مسؤوليات مختلفة تمامًا.

إذن إليك الأمر الأساسي: الأمين هو في الأساس الشخص الذي يدير الأصول، في حين أن المستفيد هو الشخص الذي يستفيد من تلك الأصول. هذا هو جوهر الثقة مقابل المستفيد هناك. يجب على الأمين أن يتبع ما أراده من أنشأ الثقة، ولديه ما يُسمى بالواجب الائتماني - مما يعني أنه ملزم قانونيًا بالتصرف بما يخدم مصلحة المستفيد أو المستفيدين.

إذا كنت الأمين، لديك الكثير من السلطة فيما يحدث بأصول الثقة. يمكنك استثمارها، اقتراض أموال من الثقة، رهن الممتلكات، توظيف محترفين مثل محامين ومحاسبين، وتوزيع الأصول على المستفيدين وفقًا لشروط الثقة. لكن هنا المشكلة - لا يمكنك استخدام تلك الأصول لنفسك. هذا ممنوع تمامًا. لا يُسمح لك بأخذ قطعة من الممتلكات من الثقة واستخدامها كضمان لقرضك الشخصي، على سبيل المثال. هذا سيكون خرقًا للواجب الائتماني.

أما إذا كنت مستفيدًا، فلك حقوق أيضًا. يمكنك طلب الاطلاع على وثائق الثقة، ومعرفة من هم الأمناء، وطرح أسئلة حول كيفية إدارة الثقة، وإذا كنت تعتقد حقًا أن الأمين يعبث أو يسرق من الثقة، يمكنك في الواقع التقدم بطلب لإزالتهم. هذا ممكن. لكن الأمر ليس سهلاً - ستحتاج إلى أدلة مثل كشوف الحسابات البنكية أو رسائل البريد الإلكتروني التي تظهر أنهم خرقوا واجباتهم.

شيء مثير للاهتمام حول الثقة مقابل المستفيد هو أن شخصًا ما يمكن أن يكون كلاهما في الواقع. مثل، يمكنك تسمية مستفيد كأمين، أو العكس. قد ينجح هذا إذا كان هناك مستفيد واحد فقط وتثق به تمامًا. لكن حتى لو كان مستفيدًا، عندما يتصرف كأمين، لا يزال يتعين عليه اتباع جميع القواعد الائتمانية. أن تكون مستفيدًا لا يمنحه تصريحًا مجانيًا ليفعل ما يريد بالأصول.

دور الأمين يمكن أن يكون في الواقع متطلبًا جدًا إذا كانت الثقة معقدة أو تحتوي على الكثير من الأصول. لذلك إذا كنت تخطط لإنشاء ثقة، فكر جيدًا في من ستسميه. تريد شخصًا تثق به حقًا لإدارة الأمور بالطريقة التي تود أن تُدار بها. بعض الأشخاص يسمون حتى أمناء خلفاء في حال لم يتمكن الأمين الرئيسي من الاستمرار.

شيء واحد يختلف عن الثقة هو المنفذ - وهو الشخص الذي يتولى إدارة ممتلكاتك بعد وفاتك. يتعامل مع الديون، والجرد، وما إلى ذلك. لكن الأمين يمكنه في الواقع بدء إدارة الأمور وأنت لا تزال على قيد الحياة إذا أنشأت ثقة حية، وهي قابلة للتعديل بحيث يمكنك تغيير الشروط في أي وقت تريد.

النتيجة النهائية: فهم الفرق بين من يدير الثقة ومن يستفيد منها مهم جدًا سواء كنت في أي من الدورين أو تفكر في إنشاء ثقتك الخاصة. من المفيد أن تتضح هذه التفاصيل قبل أن يحدث شيء.