لذا لقد كنت أبحث في ما يمكن للناس فعلاً تحمله على راتب $75K ، وبصراحة أذهلتني الأرقام قليلاً.

أول شيء يجب فهمه هو أنه عندما تكسب $75K في السنة، عليك أن تتوقف عن التفكير في الأمور سنويًا. قسمها إلى شهريًا وستنظر إلى حوالي 6,250 دولار شهريًا. هكذا تفكر البنوك أيضًا، لذلك من الأفضل استخدام إطار عملهم.

يوصي معظم الخبراء بإنفاق حوالي 25-30% من دخلك الشهري على تكاليف السكن. لذلك على 6,250 دولار، تتوقع أن يكون الحد الأقصى لدفعة الرهن العقاري، الضرائب العقارية، التأمين، ورسوم جمعية الملاك إذا كانت موجودة، حوالي 1,500-1,900 دولار. هذا عادةً يضعك في نطاق 150 ألف دولار إلى $225K لشراء منزل فعلي. بعض المقرضين سيدفعونك أعلى، قائلين أنه يمكنك الذهاب إلى 225 ألف دولار - 275 ألف دولار، لكن هنا يجب أن تكون حذرًا. البنوك ستوافق على تمويل أكثر مما ينبغي أن تنفقه فعليًا.

العامل الحقيقي المحدد ليس فقط دفعة السكن، بل هو نسبة الدين إلى الدخل الإجمالي. ينظر المقرضون إلى إجمالي ديونك، بما في ذلك الرهن العقاري، دفعات السيارة، قروض الطلاب، بطاقات الائتمان، وكل ذلك ليظل تحت 45% من دخلك الشهري. على راتب $75K ، هذا الحد الأقصى هو حوالي 2,813 دولار شهريًا لجميع الديون مجتمعة.

لكن هناك شيء لا يتحدث عنه أحد - المكان الذي تشتري فيه يهم بشكل كبير. متوسط سعر المنزل على المستوى الوطني يزيد عن 339 ألف دولار، وهو بعيد جدًا عن متناول اليد. لكن هناك أسواق ميسورة التكلفة فعلاً. أماكن مثل بيتسبرغ، روتشستر، ليتل روك، ديترويت، دايتون، بوفالو، ممفيس، مكالين، وسانت لويس لا تزال تحتوي على منازل جيدة تحت 250 ألف دولار. فقط عليك أن تكون مستعدًا للنظر خارج الأسواق الساخنة.

النتيجة النهائية؟ لا تدع المقرض يخبرك بما يمكنك تحمله. قم بحساباتك الخاصة بناءً على ما يمكنك دفعه بشكل مريح كل شهر. وتذكر أن برامج المساعدة على دفع الدفعة الأولى موجودة في العديد من الأماكن، لذلك لا تستبعد نفسك فقط لأنك لا تملك مبلغًا كبيرًا مدخرًا.